Cessione del quinto Bancoposta Pensionati, a 77 anni e 1.100 euro di pensione. Quanto si riesce ad ottenere?

mia mamma a 77 anni compiuti a maggio,con una pensione di 1100 euro quanto puo' ottenere da un quinto bancoposta?

Gentile Utente,
prima ancora della rata e del tasso d'interesse, elementi fondamentali per poter valutare quanto Sua madre potrebbe ottenere in prestito, bisogna prestare attenzione al dato età.

La logica di fondo è:
più è alta l'età, maggiore è il rischio per la finanziaria.
Nonostante ci sia la polizza di assicurazione rischio vita obbligatoria l'obiettivo di Poste (e di chi eroga il prestito, ossia BNL o Unicredit attualmente) è di incassare in maniera indolore il piano di rimborso fino a naturale scadenza.

Il limite massimo legale per una cessione è 90 anni di età a fine rimborso, ma questo è un livello massimo che le banche non possono superare.
Sono invece libere di decidere loro un tetto limite, al di sotto dei novanta, che spesso di attesta tra gli 80 e gli 85 anni.
In base a ciò ci viene da pensare che difficilmente Sua madre potrebbe andare oltre una cessione quinquennale.

Per quanto riguarda invece la rata, il quinto cedibile di una pensione di 1.100 euro è pari a 220 euro.
Questa sarà dunque la rata che verrà prelevata direttamente alla fonte.
Essendo il residuo, pari a 1.100 euro meno 220 euro ossia 880 euro, superiore all'importo dell'assegno sociale non ci saranno problemi a fare una cessione dell'intera quota.

Ultimo valore da individuare è il tasso d'interesse, TAN e TAEG, applicabile al prestito.
Qui si deve andare per approssimazione perché il TAN viene definito in base a svariati parametri (fra cui appunto l'età) e quindi è difficile indicare un dato esatto.
Sul TAEG graveranno invece i costi assicuratici che, sempre per via dell'età, saranno superiori alla media.
Nell'impossibilità di avere un dato preciso ipotizziamo il tasso medio di mercato di riferimento per le cessione del quinto, ossia il 10%.
Considerando l'aggravante età si potrebbe considerare un maggior aggravio di un paio di punti percentuali, attestandoci intorno al 12%.

Stabilità la durata quinquennale, la rata di 220 euro e il tasso d'interesse del 12% possiamo calcolarci il netto ricavo, ossia l'importo netto che Sua madre otterrà in prestito, che è pari a 9.900 euro.
Questo è un dato indicativo visto il modo in cui lo abbiamo calcolato ma, a nostro modo di vedere, può essere abbastanza prossimo a quanto realmente erogabile.
Saluti.
La redazione