Costo complessivo di un finanziamento di 25.000 euro al 6%?

Se si esegue un prestito di 25.000 euro, e c'è il 6% di interessi, quanto si dovrà pagare alla fine in totale?

Gentile Utente,
per poter rispondere alla domanda che Lei ci pone ci occorrerebbe conoscere la durata del prestito che Le hanno proposto.
Sapere che il capitale che Le occorre è di 25.000 euro e il tasso d'interesse del 6% non permettere infatti di calcolare né la singola rata né il valore complessivo delle rate da pagare.
Faremo prima un breve discorso sul tasso d'interesse e poi uno sulle durate ammissibili per un prestito.
Con questo Le daremo il modo di calcolare in autonomia il costo del finanziamento ma nulla esclude, qualora lo ritenga utile, inviarci una nuova domanda specificando la durata che le hanno proposto o che intende Lei proporre alla finanziaria.

Calcolo dell'importo rata e di quanto tempo ci vuole per restituire un prestito di 25.000 euro

Il tasso d'interesse è su base annua...

Quando si fa riferimento al tasso d'interesse applicato ad un finanziamento, quale che esso sia, si parla di una percentuale da applicare anno dopo anno fino all'esaurimento del numero delle rate.
I tassi possibili sono il TAN e il TAEG.
Non è in questa sede che spiegheremo le differenze (può leggerle semplicemente cliccandoci sopra) ma ci limiteremo ad indicare l'elemento fondamentale:
per entrambe le sigle la lettera A sta, appunto, per annuo.
E' evidente quindi il riferimento a quanto dicevamo in apertura, ossia che se non si sa quanti anni durerà il prestito non si sa nemmeno per quanto tempo verrà applicato il tasso d'interesse.
Quello che è però fondamentale capire ora è che più il prestito ha lunga durata maggiore sarà il costo complessivo degli interessi.
Per capire perché tenga sempre a mente che gli interessi sono una remunerazione che la finanziaria pretende per il fatto che il capitale viene erogato tutto oggi ma Lei lo rimborserà gradualmente nel tempo.
Più tempo ci mette e più tempo la finanziaria dovrà aspettare per riavere tutti i suoi soldi e quindi ecco che la remunerazione dovrà essere maggiore.

La durata di un prestito incide sensibilmente sull'ammontare degli interessi pagati, a prescindere dal TAN

Durate ammissibili su cui poter ragionare

Se si guarda alle offerte di prestiti sul mercato si vedrà che le durate generalmente partono dai dodici mesi per arrivare anche fino a dieci anni.
Va da sé che per 25.000 euro alcune durate vanno scartate a priori perché se Lei restituisse 25.000 euro in due anni pagherebbe 1100 euro di rata, un importo insostenibile almeno di non avere redditi di 5 / 6.000 euro al mese.
La durata massima, dieci anni, prevederebbe invece rate molto abbordabili, orientativamente nell'ordine dei 300 euro o forse qualcosa meno.
Lei può constatare immediatamente come la durata incida così radicalmente sul costo di un finanziamento semplicemente moltiplicando l'importo della rata per il numero delle rate e ricavando poi quando pagherà complessivamente per rimborsare il prestito.
Il calcolo è il seguente:

• Nel caso, improbabile ma ottimo come esempio, Lei rimborsasse il tutto in 24 rate andrebbe a spendere 26.400 euro, calcolati moltiplicando l'importo rata prima indicato 1.100 euro, appunto per 24.
• Nel caso diametralmente opposto, con rata di 300 euro ottenuta rimborsando in dieci anni, andrebbe a spendere 36.000 euro!

La differenza è enorme, 9600 euro, proprio perché sono gli esempi più estremi.

Come determinare allora la durata?

La durata del prestito dovrà essere determinata in considerazione della rata che Lei potrà sostenere.
Quanto sia questo importo non è legato esclusivamente alla Sua valutazione, ossia non è Lei che arbitrariamente decide di poter pagare un tot al mese.
La decisione di quanto andrà a pagare dovrà sempre essere presa entro un limite ragionevole di un quinto o al limite un quarto del Suo stipendio.
Se Lei guadagna 1.800 euro al mese potrà fronteggiare sicuramente una rata di 360 euro (un quinto dello stipendio) o magari anche di 450 euro (un quarto) se ci sono particolari condizioni.
Una volta determinata la rata massima ammissibile Le verrà indicata la durata idonea del finanziamento.

L'importo massimo ottenibile si determina in base al reddito, alla sua continuità ed al tasso d'interesse applicato al prestito

Come autovalutarsi per arrivare preparato in finanziaria?

Può utilizzare lo strumento presente sulla pagina:
Calcolo importo rata sapendo il capitale
come vediamo che ha già fatto quando ha compilato la domanda.
L'idea è provare diverse lunghezze dl periodo di rimborso per vedere quale determina una rata compatibile con il Suo reddito.
Se troverà che ha diverse soluzioni a disposizione tenga sempre a mente quanto detto prima a riguardo alla durata da preferire al fine di risparmiare il più possibile sulla quota interessi.

Saluti.
La redazione