Cessione del quinto e finanziamento auto in corso, nuova esigenza di liquidità per 6.000 euro. Domanda ammissibile?

buongiorno,
io lavoro presso Regione Lombardia da oltre 15 anni con contratto a tempo indeterminato.
Premetto che non ho mai fatto molti finanziamenti, anzi due soli per la verità.
Alcuni anni fa ho fatto una cessione del quinto per far fronte a dei lavori di ristrutturazione, e la sto ancora pagando.
Poi ormai due anni fa ho richiesto un altro prestito per comprare una auto usata (da privato) a mio figlio.
L'auto è andata persa in un incidente, con torto, e quindi dovrò acquistarne una nuova di tasca mia (l'altro figlio ha preso nel frattempo anche lui la patente), mi occorrono 6000 euro.
La cessione che pago mensilmente ha una trattenuta in busta di 366 euro su 1850 euro di stipendio mentre il finanziamento che sto pagando è da 120 al mese per 5 anni, di cui due già pagati.
Come posso fare ora?
Vorrei andare a colpo sicuro perché mi è stato detto che se faccio richiesta e non me la accettano poi devo stare un mese fermo.
Grazie per la risposta
Massimo

Gentile Utente,
la possibilità di ottenere la nuova cifra di 6.000 euro che Le occorre c'è e le strade percorribili in tal senso sono essenzialmente due:

• O si procede con un rinnovo della cessione del quinto


• O si negozia, mediante una estinzione anticipata e una nuova stipula, il finanziamento per l'auto che è andata perduta

Le opzioni sono due ma la prima è soggetta a specifici vincoli che poi vedremo ma, in virtù della presenza comunque della seconda possiamo dire che le possibilità di riuscita dell'operazione sono ottime.

Rinnovare la cessione, dopo verifica dei termini

Il rinnovo di cessione consiste nella stipula di una nuova per un importo pari al capitale residuo della vecchia più, nel Suo caso specifico, 6.000 euro che rimarrebbero nella Sua disponibilità per l'acquisto della nuova auto per i figli.
Purtroppo non ci dice molto relativamente a questa cessione, come a d esempio quanto è lungo il piano di rimborso e quante rate ha già pagato.
Perché proprio questi due elementi ci occorrerebbero?
Perché sono lo strumento per capire se c'è modo per operare un rinnovo.
In buona sostanza se Lei ha pagato due quinti del totale delle rate può fare rinnovo, altrimenti no.

Come procedere al rinnovo della cessione del quinto, quali sono i termini temporali, quali le alternative e i costi da sostenere

Rinegoziazione del finanziamento auto in corso

Se, come Lei stesso potrà verificare in base a quanto sin qui detto, non ha margine per il rinnovo della cessione si dovrà passare per un consolidamento del vecchio prestito in uno nuovo.
Anche qui il discorso è il medesimo di prima:
occorre stipulare un nuovo prestito per liberarsi del precedente e "far avanzare" 6.000 euro per il nuovo acquisto.
Il vincolo che si pone in questo frangente non è legato in alcun modo alla durata del vecchio prestito in quanto non ci sono limiti imposti dalla legge per questo tipo di pratica.
Ciò invece che bisognerà assolutamente garantire è il mantenimento dell'importo rata attuale inalterato.
Questo è importante perché comunque Lei è già impegnato con una cessione e quindi, nel complesso, ha un esborso mensile per rate non indifferente.
La finanziaria difficilmente accetterebbe un aggravarsi dell'indebitamento perché poi i rischi di problemi con i pagamenti aumenterebbero notevolmente.
Facendo un conteggio relativo al vecchio finanziamento risulta che il capitale ancora da rimborsare è di circa 3.700 euro che sommati ai 6.000 euro porta il totale a 9.700 euro.
Quest'ultimo importo è ragionevolmente restituibile, a parità di rata, ossia 120 euro circa, ai 84 / 96 mesi.
Sono durate piuttosto lunghe per prestiti senza una adeguata garanzia, come poteva essere appunto una cessione.
Tuttavia anche considerando la solidità del Suo datore di lavoro, è ammissibile pensare che non incontrerà troppe resistenze in sede di richiesta.
Saluti.
La redazione