Tre finanziamenti e cumulo rata di 930 euro su reddito da lavoro autonomo di 1.500. Come abbassare il debito mensile?

Buongiorno, sono un agente di commercio (lavoratore autonomo) da 7 anni. Nel corso degli anni ho usufruito di alcuni finanziamenti con la mia banca UniCredit ed altri istituti di finanziamento. Ad oggi ho 3 finanziamenti attivi, tutti da UniCredit, il più recente ho già saldato 48 rate su 84 mentre gli altri due finanziamenti ho saldato tra le 28 e le 40 rate su 120 rate totali a finanziamento.
Vorrei precisare che non ho mai ritardato oppure non pagato una singola scadenza.
Da modello Unico il mio netto mensile è di euro 1.500 mensili e ad oggi i 3 finanziamenti comportano una uscita mensile di euro 930,00 circa.
Capirete che non è più sostenibile per me che ho moglie e figlio di 2 anni e sono monoreddito.
Non avendo un immobile ne un garante come posso fare per abbassare il mio debito mensile?
La mia filiale respinge la mia richiesta di consolidamento perché porteremmo la rata ad euro 650/700 circa e per legge, secondo il mio reddito potrei pagare al massimo euro 300 al mese. Però continuano a farmi pagare oltre euro 930 al mese.
Potreste consigliarmi una soluzione?
Grazie mille

Gentile Utente,
la situazione debitoria che ci descrive è assai impegnativa e, obiettivamente, margini di correzione non ne vediamo.
Il ricorso ad un prestito di consolidamento debiti è precluso, come Lei stesso indica, dal rapporto tra rata e reddito:
non è pensabile che Le venga fatto un finanziamento con rata di 700 euro a fronte di 1.500 di reddito.
Quel limite di 300 euro, che sia chiaro non è un limite di legge ma un parametro calcolato condiviso da praticamente tutte le finanziarie, pregiudica il rimborso in tempi, questa volta si, ammissibili per legge in questo tipo di forma di credito, ossia dieci anni.

L'atteggiamento stesso della banca è altresì difficile da capire, nel senso della progressione del debito stesso:
come mai sono arrivati ad esporLa per 930 euro a fronte di 1.500 euro di reddito?
E soprattutto, non considerano loro stessi che Lei è prossimo a dei probabilissimi ritardi / omissioni di pagamento delle rate?
Bisognerebbe cercare di capire cosa li spinga a comportarsi in questo modo, al fine di valutare poi il da farsi.
L'esempio è quello di un altro utente in una condizione analoga alla Sua per la quale la banca sapeva per certa una forte difformità tra il reddito dichiarato e il reddito che poi era effettivamente percepito.
Non è magari il Suo caso ma dimostra che ci sono situazioni in cui alcuni atteggiamenti poco ragionevoli da parte della banca possono essere poi spiegati andando oltre le apparenze.

Saluti.
La redazione