Mutuo di consolidamento per 60.000 euro di debiti e 25.000 euro di nuova liquidità. Passa con stipendio di 2.000 euro e casa di proprietà?

Salve
avevo bisogno di sapere per un mutuo di consolidamento debiti più liquidità.
Ho 1 cessione del quinto, più 2 prestiti personali per 120 rate. Devo restituire circa 60.000 euro e pago una rata di quasi 900 euro...
sono un dipendente sanitario con una busta paga di circa 2000 euro compresi gli straordinari.
Mi occorre estinguere il debito e avere una liquidità restante di circa 25000 euro... vorrei dimezzare la rata di 900 euro e aumentare il periodo degli anni a circa 180 o 240 mesi...
ho una mia casa di proprietà cosa mi consigliate.
Grazie in attesa porgo distinti saluti

Gentile Utente,
la possibilità per Lei di farsi erogare un mutuo per consolidamento debiti potrebbe esserci.
Perché utilizziamo il condizionale e non ne diamo per certa la fattibilità?
Perché ci sono due punti che è meglio indagare al fine di essere più certi nel formulare una ipotesi sensata.
I due punti in questione riguardano il reddito di cui dispone e il valore dell'immobile di Sua proprietà.
Vediamoli nel dettaglio:

1. Il reddito di 2.000 euro mensili è sicuramente qualificato affinché si possa onorare le rate di un mutuo di 85.000 euro.
   Ciò che va capito un po' meglio è la componente straordinari.
   Data la loro caratteristica principale, da cui traggono il nome, gli straordinari hanno una natura... straordinaria (ci scusi il gioco di parole).
   In sede di analisi del dato reddituale la banca tende a considerare il dato dello stipendio al netto della retribuzione delle ore in più proprio perché esse potrebbero essere legate a momenti contingenti (ad esempio una momentanea esigenza di far fronte ad una commessa, una scadenza di un appalto, etc.).
   Non si potrà dunque fare affidamento su questi denari per periodi lunghissimi come i 15 / 20 anni della dilazione che vorrebbe ottenere e, si badi bene, nulla conta il fatto che sia dimostrabile che questi straordinari Lei li fa con regolarità, magari da anni e anni.


2. L'immobile che intende porre a garanzia per l'erogazione del mutuo dovrà essere di valore congruo.
   Lei potrebbe rilevare che sul mercato la Sua casa vale 85.000 euro o più ma ciò che conta è la stima della banca.
   Avere un stima a 85.000 euro potrebbe crearLe dei problemi. Si richiede un valore di stima che sia maggiore dell'importo erogato.

Dal punto di vista delle cifre può considerare che se la rata desiderata è di 450 euro non riuscirebbe a restituire l'intero ammontare in 15 anni ma ne impiegherebbe 20.
Per poter chiudere in 20 anni, considerando un tasso intorno al 2% (i mutui per liquidità hanno tassi un po' più elevati degli immobiliari) avrebbe proprio un importo mensile intorno ai 450 euro.
Saluti.
La redazione