Mutuo casa e prestito di consolidamento, totale 490 euro al mese su 1.600 di stipendio. Obiettivo raggiungibile?

Buona sera io ho un contratto indeterminato vorrei comprare casa con una rata mutuo di 280 euro al mese .
ho anche altri finanziamenti x un importo di 370 euro al mese di cui uno ancora 3 rate da pagare di 127 e poi uno e finito poi un altro finisco a novembre di pagare.
adesso volevo sapere se passa il mutuo con la firma di un garante potrei kiedere un altro finanziamento per fare fronte alle spese di agenzia notaio ed estinguere gli altri finanziamenti? avrei bisogno 15000 e la rata sarebbe di 210 euro al mese la busta paga e di 1600 netto

Gentile Utente,
per avere un quadro complessivo della situazione bisogna considerare il carico complessivo di debiti da affrontare, a livello mensile, se il mutuo e il prestito di consolidamento debiti fossero entrambi erogati.
Il ruolo del garante è centrale:
per il mutuo Le è stato già chiesto, proprio a causa delle altre rate per totali 370 euro che ora deve fronteggiare mensilmente.
Nel momento in cui avesse il mutuo da pagare, ecco che per altri finanziamenti, se non di importi molto modesti, è abbastanza ovvio che verrebbe nuovamente chiesto un garante.
In buona sostanza il Suo reddito è indicativamente valido per sostenere al massimo 350 euro al mese di debito.
Una volta che questo valore è raggiunto le cose sono due:

• O va incontro a rifiuti perché la finanziaria teme che, se fosse ulteriormente caricato di impegni, finirebbe per non riuscire più a rimborsare il dovuto con regolarità.
• Oppure va incontro al successo ma solo se qualcun altro firma insieme a Lei un prestito cointestato oppure Le fa da garante in un prestito solo a Lei intestato.

Quindi, quando ha chiesto il mutuo aveva già anche qualche euro in più di 350 e per questo il garante si è reso necessario.
Quando avrà il mutuo, con un impegno dunque di 280 euro, potrebbe consolidare i Suoi vecchi debiti e pagare il notaio con un finanziamento senza garante se, e soltanto se, la rata del nuovo prestito fosse intorno ai 70 euro.
E' inutile dire che con 70 euro al mese non riuscirebbe mai ad ottenere i 15.000 euro che Le occorrono.

Nell'ipotesi che il garante del mutuo sia disposto a farLe da garante anche per questo prestito le cose si risolverebbero rapidamente.
C'è da dire che in tal caso diventa fondamentale che chi Le presta garanzia abbia le "spalle forti", con un reddito quindi ben qualificato a sostenere, in caso di Sua difficoltà, entrambe le rate.
Un reddito idoneo a sopportare i due impegni, ossia 490 euro, deve essere dai 2.000 euro in su.

Per uscire dalla logica del garante l'unica soluzione è rappresentata da una Cessione del quinto dello stipendio.
Se ricorresse a questo strumento finanziario ecco che la presenza della rata del mutuo diventerebbe del tutto ininfluente.
Lo sarebbe al punto che, sebbene sia sconsigliabile e subito Le spiegheremo il perché, potrebbe ottenere un netto ricavo ben oltre i 15.000 euro che effettivamente Le occorrono.
Allora perché se può farLo (chiedere di più) è sconsigliabile farlo?
Perché se cedesse l'intera quota cedibile, ossia 320 euro, e dovesse anche pagare i 280 euro al mese di mutuo, significherebbe che su 1.600 euro Le rimarrebbero, per le Sue normali spese, soltanto 1.000 euro.
Sono tanti? Sono pochi?
Questa è una valutazione soggettiva, ma va comunque evidenziato che magari in altri periodi della Sua vita potrebbe non aver avuto debiti e quindi essersi abituato a disporre di 1.600 euro al mese e ritrovarsi con 1.000 necessariamente La costringerebbe ad una importante revisione del Suo stile di vita.
E, ancora, attenzione: non sarebbe una cosa momentanea come un prestito di due o tre anni.
Noi non sappiamo la durata del mutuo che intende prendere ma magari è un trentennale a cui verrebbe affiancata una cessione che può durare anche dieci anni, quindi parliamo di periodi lunghissimi che impongono una attenta riflessione.
Saluti.
La redazione