A quanto ammonta il finanziamento auto massimo ottenibile con 1.450 euro di stipendio più eventuale garante?

Salve
io dovrei acquistare un auto nuova ho un contratto a tempo indeterminato nel settore privato e ho un reddito di 1.450 euro Netti al mese eventualmente avrei il garante della mia compagna anche lei con contratto a tempo indeterminato non ho altri debiti in corso vorrei capire prima di procedere con una richiesta di finanziamento quanto mi accetterebbero.
grazie

Gentile Utente,
la risposta al Suo quesito è legata al tipo di finanziamento che Lei vuole richiedere.
Ci sono tre possibilità, due sono finanziamenti di tipo finalizzato, per intenderci quelli proposti in concessionaria ed erogati dalla finanziaria del marchio dell'auto che andrebbe a comprare.
Il terzo è invece un prestito personale che Lei potrebbe richiedere in banca / finanziaria autonomamente per poi utilizzare quanto ricavato per comprare la macchina.
Ognuna delle tre possibilità ha le proprie caratteristiche che andremo a spiegare solo dopo aver approfondito il dato più importante, ossia che rata Lei può permettersi di pagare.

Sostenibilità della rata: il primo è più importante fattore da definire

Qualsiasi tipo di finanziamento Lei deciderà di scegliere ha la caratteristica comune di essere rimborsabile con rate mensili e quindi il reddito mensile deve essere adeguato.
Nella misura in cui Lei ci dice che ha uno stipendio di 1.450 euro mensili e nessun altro debito possiamo definire in circa 300 euro la rata massima che la finanziaria potrebbe proporLe.
Andare oltre non sarebbe più conveniente per la finanziaria perché costringendola a sopportare una rata più costosa aumenterebbero i rischi (in base ad una constatazione statistica) di mancati pagamenti da parte Sua.
In considerazione della presenza del garante si potrebbe, in determinati casi, alzare questa rata di poco più di una cinquantina di euro per riuscire ad ottenere qualcosa in più.
Ora che abbiamo individuato questo importante fattore possiamo passare a vedere i casi possibili.

Scegliere un finanziamento con Maxi-rata finale: la prestazione maggiore al costo più alto

Il finanziamento con maxi rata finale è una tipologia assai diffusa per l'acquisto dell'auto.
E' abbastanza ovvio che essendo tale finanziamento da applicare solo su una piccola parte del costo effettivo dell'auto, a parità di rata consentirà di entrare in possesso di un prodotto di qualità molto superiore, e di qui il motivo per cui si è così affermato.
Con un finanziamento con maxi rata finale, con rate da 300 / 359 euro, si possono guidare auto che costano magari 50.000 o 60.000 euro!
Ovviamente dopo tre anni è finito tutto, a meno di non aver trovato nel frattempo le risorse per la maxi rata.
Naturalmente nella maggioranza dei casi è anche richiesto un anticipo non dilazionabile, e quindi la vicenda si fa ancora più onerosa.
Le formule sono così tante che non riusciamo a darLe un valore dell'auto che potrebbe acquistare con un finanziamento di questo tipo.

Finanziamento classico erogato in concessionaria

In questo tipo di finanziamento mettendo in gioco il garante potrebbe avere una rata di circa 350 euro ed un piano di rimborso anche di ottantaquattro mesi, oltre non ci sembra nessuna finanziaria del settore auto vada.
Potrebbero così essere alla Sua portata importi tra i 18.000 e i 20.000 euro.
C'è però da dire che anche in questo caso un anticipo è spesso richiesto, difficile stare sotto i 2.000 euro.
Insomma, tra anticipo e importo finanziato, tolti i dovuti interessi, potrebbe portare a casa una auto da circa 20.000 / 22.000 euro.

Richiedere una cessione del quinto esternamente: sale durata e importo ottenibile

Se Lei avesse necessità di andare oltre un mezzo dell'importo di circa 21 / 22.000 euro come dicevamo in conclusione del precedente paragrafo potrebbe tentare la via della Cessione del quinto dello stipendio, sempre che il Suo datore di lavoro sia in grado di poterla fare erogare.
Se c'è questa possibilità esce di gioco il garante, che non ha alcuna funzionalità, e la rata sarà di poco al di sotto dei 300 euro.
La durata massima di questo prestito arriverà a centoventi mesi, con un netto ricavo che potrebbe essere di 25.000 euro.
Questa soluzione, a nostro modo di vedere, va molto accuratamente ponderata perché l'orizzonte di tempo che richiede, ben dieci anni, è così ampia da condizionare una serie di scelte importanti per tutto questo periodo:
ad esempio, con una cessione del quinto in corso, ottenere un mutuo per comprare casa o anche un altro normalissimo prestito diventa molto più complicato.

Saluti.
La redazione