Nuovo prestito di 6/7000 euro, con consolidamento debiti per altro finanziamento con residuo di 5.000 euro. Si può avere con uno stipendio di 1.000 euro?

Ho un finanziamento in corso per l'auto, ho da estinguere circa 5000 euro posso chiedere un altro finanziamento che saldi quello in corso e mi dia la possibilità di avere della liquidità di 6/7000 euro per fare dei lavori a casa.
Io ho un contratto a tempo indeterminato da 1000 euro mensili.
Grazie

Gentile Utente,
fare quello che ci prospetta essere Sua intenzione nella domanda dovrebbe essere possibile ma usare il condizionale è opportuno in quanto, analizzando i numeri, ci troviamo in una situazione al limite.
Se si considerano i criteri di affidabilità che utilizzano le finanziarie si vede infatti che ci troviamo in una area in cui, per ipotesi, una finanziaria potrebbe accettare di erogare senza alcun problema, una seconda chiederebbe un garante, una terza rifiuterebbe comunque la Sua richiesta.
Vediamo insieme perché:
Partiamo dal debito residuo del vecchio finanziamento auto.
Lei ci dice che da estinguere ci sarebbero 5.000 euro; noi prendiamo questo valore come importo netto per l'estinzione sottolineando però che il debito residuo di un prestito, in caso di estinzione anticipata, è diverso dalla somma delle rate rimanenti.
Questa osservazione significa che se Lei ha ricavato 5.000 euro sommando le rate che mancano avrà un valore più alto del reale.
Nel momento in cui si estingue anticipatamente un prestito verranno sempre scalati gli interessi passivi non ancora maturati e, di conseguenza, l'importo necessario per estinguere sarà inferiore.
Consideri dunque questa differenza, che giocherebbe tutta a Suo favore, se non lo ha fatto già quando ha individuato la cifra che ci ha comunicato.
Per avere, qualora voglia essere certo fino all'ultimo centesimo della cifra, l'importo esatto da sborsare per estinzione dovrà richiedere il conteggio estintivo del finanziamento auto.

Il conteggio estintivo è il documento che ci dice quanto dobbiamo pagare per estinguere un prestito

Individuato quindi l'ammontare da consolidare nel nuovo prestito si può avere il totale da richiedere semplicemente sommandoci la liquidità aggiuntiva.
Sommando ai 5.000 euro la liquidità per i lavori di casa, 7.000 euro, si arriva a 12.000 euro.
Questo è il dato più importante per procedere con il ragionamento:
può Lei riuscire ad ottenere un prestito di 12.000 euro, con uno stipendio di 1.000 euro?
Così come è certo questo importo lo è altrettanto il fatto che con il Suo reddito si può sostenere al massimo una rata di 200 euro.
Adesso ci sono i due valori fondamentali per fare i dovuti calcoli e capire le probabilità di riuscita.

Con 200 euro al mese un prestito di 12.000 euro si restituisce in settantadue / ottantaquattro mesi.
E' un periodo molto lungo e proprio per questo, in apertura, abbiamo sottolineato che non si può dare per certo che tutte le finanziarie eroghino.
Ed è anche per questo che abbiamo ipotizzato che si debba fare più di qualche tentativo.
Cosa potrebbe accadere:

• La finanziaria è interessata ad acquisirLa come cliente e decide di correre il rischio di finanziarla su un periodo così ampio e importante.
  Fine della discussione, Le chiederanno la documentazione anagrafica, reddituale e quella del vecchio prestito e la pratica passerà.
• La finanziaria potrebbe invece considerare troppo rischiosa l'operazione e chiederLe qualcuno che Le faccia da garante. A quel punto starà a Lei cercare questa figura e se riuscirà a trovarla si potrà procedere.
• La finanziaria potrebbe considerare proprio non fattibile la cosa, per l'eccessivo profilo di rischio, e negarLe il prestito.
• Ultima opzione, che non si può dare per scontata, è la possibilità che la finanziaria accetti di erogare solo con una cessione del quinto dello stipendio.
  In questo caso la grande tutela che loro avrebbero di ricevere sicuramente il pagamento mensile della rata gli permetterebbe di erogare senza alcun problema (anche cifre di qualche migliaio di euro superiori eventualmente).
  D'altro canto si dovrà verificare se Lei può effettivamente farla la cessione, e ciò dipende da molti fattori.
  Può leggere al riguardo la pagina Cessione del quinto.

Una ultima nota:
è molto importante utilizzare i numeri corretti per valutare bene la fattibilità della cosa:
immagini, ad esempio, che decida di puntare non a 7.000 euro per la liquidità aggiuntiva ma a 6.000 e, allo stesso tempo, scopra che il debitore residuo del finanziamento auto è magari anche di soli 500 euro inferiori, ecco che l'ammontare totale del nuovo finanziamento calerebbe di 1.500 euro, cifra che aumenterebbe consistentemente le Sue possibilità di riuscita.
Saluti.
La redazione