Lasciare il lavoro dipendente e iniziare l'attività di taxi, mutuo di 140.000 euro per la licenza. Si può fare?

Salve,
è fattibile accedere ad un mutuo per l'acquisto di una licenza taxi, dal valore di 140k?
Attualmente ho un contratto a tempo indeterminato, RAL 26k.
(lascerei il lavoro per fare il tassista)
Mia moglie metterebbe a garanzia la casa, valore 180k circa.

Gentile Utente,
spesso riceviamo questo tipo di domanda, ossia come e se si può ottenere un mutuo per l'acquisto di una licenza taxi per iniziare un lavoro autonomo, lasciando quello dipendente.
Ne abbiamo ricevuta una che, specificatamente, richiedeva la possibilità di essere finanziati esattamente per lo stesso tipo di importo, ossia 140.000 euro, sempre garantendo con immobile di proprietà.

L'acquisto di una licenza taxi nel Suo caso equivale ad un inizio di nuova attività. In questi casi è assai difficile essere finanziati

L'operazione non è fattibile e, come in quel caso, l'equivoco nasce sulla differenza tra garanzie principali e garanzie accessorie:
le prime devono garantire il preciso e puntuale pagamento della rate.
Le seconde, invece, devono garantire una via di recupero per la banca qualora il debitore Lei non riesca a pagare le rate.
Entrando nel Suo caso è evidente che Lei è dotato di garanzia accessoria, costituita dall'immobile da ipotecare (tralasciando al momento il discorso proprietà dell'immobile):
questa è una garanzia accessoria in quanto non da alcuna sicurezza sul pagamento delle rate; Lei potrebbe avere anche due o tre immobili ma ciò non determina, con ragionevole sicurezza, che Lei abbia la liquidità per i pagamenti mensili.

Quello che Le manca è la garanzia principale, ossia il reddito.
La banca sa che se c'è un reddito mensile c'è possibilità di pagamento della rata, altrimenti cominciano i ritardi o addirittura le omissioni di pagamento.
Se Lei lascia il Suo lavoro con RAL di 26.000 euro ecco che il reddito immediatamente si azzera.
Con cosa potrà allora pagare le rate del mutuo?
Ebbene la risposta non può essere, almeno per ora, "con i redditi che provengono dall'attività di taxi".
Perché questo?
Perché Lei sta iniziando una nuova attività e per definizione questa è una fase ad alto rischio:
qualsiasi imprenditore (e anche lavoratore autonomo) sa che gli inizi saranno difficili e poi -forse- si andrà a regime e tutto funzionerà per bene.
Ecco che la banca non può correre il rischio che Lei non superi la fase iniziale e la Sua attività non decolli.
La banca non è un socio, che crede nelle prospettive che il Suo business avrà e quindi può finanziarla.
La banca ragiona sulle rate e inizia a chiedersi "potrà pagare la prima rata?" poi la seconda, la terza e così via.

Le facciamo, per concludere, un esempio in cui la banca potrebbe finanziarLa per altri scopi:
Lei ha già la licenza, sono due - tre anni che lavora e ha un reddito in crescita, le cose Le stanno andando bene.
A questo punto Lei decide di voler acquistare una vettura particolarmente pregiata per la Sua attività di taxi e va a chiedere il finanziamento.
La banca lo concederà perché c'è la garanzia principale, ossia il reddito, ed eventualmente l'accessoria, l'ipoteca.
Non farà nessun ragionamento relativo al business, ossia non si chiederà "ma non starà comprando un vettura inutilmente costosa?" ma si domanderà, come prima:
"potrà pagare la prima rata?", poi la seconda, poi la terza... e questa volta la risposta sarà "si lo potrà fare".

Saluti.
La redazione