Finanziamento auto accettato da BMW e poi negato da Renault. Possibile che le due finanziarie diano esiti diversi?

Salve
un informazione ho fatto un finanziamento alla bmw per l'acquisto di una vettura ed ha avuto esito positivo nel frattempo ho visto un altra vettura una Renault che mi e piaciuta di più e non ho accettato il finanziamento chiedendo a bmw la liberatoria ho portato tutto alla Renault sia la liberatoria sia la richiesta accettata da bmw ma ieri mi chiama la concessionaria e mi da esito negativo e possibile questa cosa che due finanziarie hanno esiti diversi?
grazie

Gentile Utente,
Le diamo di primissimo getto la risposta più sensata:
si, è possibile che un finanziamento richiesto in due finanziarie dia esito anche radicalmente diverso perché esse operano secondo termini discrezionali.
Cosa significa questo?
Che una finanziaria può giudicare il Suo reddito troppo contenuto, che l'altra non abbia fiducia nel Suo profilo finanziario, che vi siano discrepanze nell'importo da finanziare, e così via.
Ora però va sottolineato che, seppure le finanziarie abbiano la possibilità di definire liberamente i requisiti richiesti, è pur vero che operando tutte nello stesso mercato alla fine tendano ad uniformare i propri comportamenti per non perdere potenziali clienti.
Se si afferma questo ecco che il fatto che BMW abbia accettato di farLe il finanziamento e Renault glielo abbia negato diventa più difficile da spiegare.
Andiamo dunque ad escludere le motivazioni più basilari che possano aver indotto le differenze.

• La tipologia di finanziamento è uguale per le due richieste?
  Ossia, ai due concessionari ha chiesto lo stesso tipo di prestito, come ad esempio uno con maxi-rata finale o un finanziamento classico con rate costanti?
  Questo incide profondamente perché si riflette sulla durata dell'impegno:
  un maxi-rata dura generalmente trentasei mesi, mentre il tipo "classico" arriva anche a settantadue mesi, a volte ottantaquattro.
  E' evidente che da questo punto di vista il primo è nettamente più semplice da ottenere rispetto al secondo.
• La rata che Le hanno prospettato è la medesima?
  Questo è forse il principale punto da indagare.
  Una differenza che può sembrare banale, come quei 50 o 100 euro al mese su magari 300 o 400, può determinare la non fattibilità per mancanza di capienza, che significa, in buona sostanza, che l'importo mensile è troppo alto rispetto al reddito e c'è il rischio che poi Lei non ce la faccia a pagare.
• Un altro punto è se Lei ha fatto o meno prestiti in passato.
  Le finanziarie preferiscono clienti che hanno già provato cosa significa sobbarcarsi un piano di rimborso a rate, e che siano riusciti a venirne fuori senza ritardi o peggio omissioni di pagamento.
  Tale preferenza non è individuata in maniera precisa, alcune possono essere più "sensibili" mentre altre più propense al rischio.
• La liberatoria:
  problema spinoso... non è da tutti accettata, purtroppo non abbiamo uno storico circa le due finanziarie che ci indica per vedere se generalmente la accettino.

Ci sarebbero anche altri fattori, ma pensiamo siano quelli elencati quelli su cui dovrebbe soffermarsi e fare la valutazione Lei in prima persona visto che nella domanda non ci da dati reddituali o di importi rata per poter fare noi stessi delle ipotesi.

Da ultimo, e non meno importante, noi in questi casi siamo dell'idea che bisognerebbe farsi spiegare perché il finanziamento non è passato in Finrenault.
Questo ha due valenze importanti:
primo, se Lei sapesse perché si sono comportati in questo modo potrebbe provare a correggere la situazione.
Per esempio, la rata veniva troppo alta? Se c'è modo e rimarrebbe comunque soddisfatto potrebbe scegliere una versione più economica.
Secondo, se Lei ora andasse presso una finanziaria di un'altra marca non saprebbe come comportarsi per evitare un nuovo diniego.
Purtroppo spesso Le finanziarie non danno troppe spiegazioni sulla motivazione del rifiuto, ma cercare di ottenerle, e più dettagliate possibili, come spiegato sarebbe molto importante.

Saluti.
La redazione