Coppia con 3.000 euro complessivi di reddito ma con mutuo e due finanziamenti auto, possono ottenere un nuovo prestito per arredamento?

Buongiorno,
io ho uno stipendio mensile 1800, tempo indeterminato dal 2012, la mia compagna reddito mensile medio 1200 sempre a tempo indeterminato.
Tutti e due con 14 mensilità.
Attualmente entrambi abbiano 200 euro di rata mensile relativi all'acquisto di due auto.
Abbiamo recentemente stipulato un mutuo prima casa rata da 570 euro.
Dovremmo chiedere un finanziamento per acquistare i mobili vorremo chiedere circa 6000 euro, anche allungando la durata del prestito.
Secondo voi c'è qualche possibilità di erogazione?

Gentile Utente,
un dato emerge subito studiando il Vostro quesito: Vi trovate su una soglia importante che definisce il sovraindebitamento.
Come va letto questo dato? Voi guadagnate complessivamente 3.000 euro al mese ma di questo denaro impiegate un terzo tra la rata del mutuo da 570 euro e le due rate di 200 euro ognuna per le auto.
Quando si varca il limite del 25% circa del reddito da impiegare per le rate ecco che le finanziarie tirano i cordoni delle loro borse: statisticamente aumentare il carico fa aumentare di molto il rischio di rate in ritardo o addirittura omesse del tutto.

Come si può allora provare a richiedere questo ulteriore finanziamento muovendosi per garantirsi il massimo delle possibilità di riuscita?
Qui di seguito Vi elenchiamo quattro possibili scenari, da quello con minore possibilità di successo a quello con cui sicuramente, ma solo a determinate condizioni che vedremo, potreste essere finanziati.

1. Richiedete il prestito di 6.000 euro così, ignorando del tutto la posizione debitoria, e sperate che la finanziaria a cui Vi rivolgerete consideri il nuovo carico per la rata del prestito per arredamento ininfluente; in definitiva, 6.000 euro con una dilazione intorno ai 72 mesi determinano una rata anche inferiore ai 100 euro.
   Questa prima soluzione, come spiegato poche righe sopra, ha una scarsa possibilità di riuscita.


2. Richiedete comunque il prestito come al punto uno ma presentandoVi insieme con un garante.
   Qui la finanziaria potrebbe sentirsi più sicura perché se saltaste qualche rata Voi potrebbero andare direttamente a bussare al garante.
   Ci sono però due ordini di problemi: il primo è trovare una terza persona che possa farVi da garante. Il secondo è legato al "potrebbe" che abbiamo sottolineato prima: la finanziaria ha i propri criteri e potrebbe anche pensare che il Vostro indebitamento è così elevato che anche la presenza garante sarebbe insufficiente.

   Per poter fare da garante in un prestito occorre avere gli stessi requisiti che servirebbero se si dovesse richiedere il prestito in prima persona

3. Consolidate il nuovo prestito di 6.000 euro con quelli delle auto.
   E' la soluzione che indicate Voi stessi dicendo di allungare tali finanziamenti.
   Questo è tanto più fattibile quanto minore è il debito residuo dei vecchi finanziamenti.
   L'obiettivo da perseguire è mantenere le rate al massimo sullo stesso livello; se i debiti residui sono ancora alti ecco che pur allungando i tempi di restituzione l'incremento di 6.000 euro fa si che la rata sconfini oltre quanto pagate attualmente e questo, sempre per l'alto livello di debito complessivo, non va bene.


4. Infine c'è la possibilità di ricorrere ad una Cessione del quinto: con essa finiscono tutti i problemi perché la finanziaria avrà la certezza del pagamento della rata e sarà dunque ben disposta a darvi i 6.000 euro che Vi occorrono.
   Il nodo della questione è verificare se il Vostro datore di lavoro (va bene anche solo uno dei due) può farVi ricorrere a tale forma di finanziamento.
   

Saluti.
La redazione