Finanziamento auto da 20.000 euro con stipendio di 1.650 euro lordi più garante con lavoro part-time. Verrà concesso?

Buongiorno, vorrei chiedere un finanziamento per un auto da 20.000 euro.
Ho un contratto di apprendistato da 1643 euro lordi mensili. Mia madre contratto indeterminato da qualche mese part time (ha già fatto dei piccoli finanziamenti in passato).
Vorrei sapere se c'è possibilità di poter fare il finanziamento con lei da garante o al contrario.
Grazie mille della risposta

Gentile Utente,
i punti nodali della vicenda in questione sono tre: il Suo reddito, la Sua condizione lavorativa, quella di Sua madre che farebbe da garante.
Tutte presentano dei limiti e ciò ci rende pessimisti relativamente alla possibilità che una Sua eventuale richiesta di finanziamento di 20.000 euro possa essere accolta.
Proviamo di seguito a spiegarLe le motivazioni di questa nostra posizione.

Il reddito, un dato poco utilizzabile

Nella Sua domanda Lei specifica di poter disporre di uno stipendio di circa 1.650 euro lordi al mese.
Ai fini della richiesta di un prestito questo dato non serve, mentre ciò che deve essere preso in considerazione è il reddito netto.
Il motivo è presto detto:
la rata che dovrà pagare ogni mese dovrà essere commisurata a quanti soldi Lei dispone nel mese medesimo.
Tale valore è dato appunto dal Suo reddito lordo al quale devono essere sottratto il dovuto a titolo fiscale e contributivo.
Quando la finanziaria andrà ad esaminare i dati della busta paga ciò che osserverà è dunque il netto in busta.
La differenza tra le due voci è macroscopica:
Se Lei osserva la voce reddito lordo e la voce reddito netto troverà una differenza di svariante centinaia di euro!
In più, se Lei avesse uno o più pignoramenti in busta (pensi ad esempio un eventuale assegno di mantenimento), essi andrebbero ad accrescere ulteriormente la distanza tra i due valori.
Siccome non ci fornisce il dato possiamo ipotizzarlo qui noi, ragionando su una situazione standard, e riferendoci ad un Suo netto di circa 1.100 euro.
Con 1.100 euro la rata massima sostenibile mensilmente è di circa 250 al massimo.
Con una rata di questo genere 20.000 euro, specie in un contratto di apprendistato, non sono nemmeno lontanamente ottenibili.
Il Suo contratto di lavoro introduce il seguente paragrafo.

Un prestito di 20.000 euro rappresenta un impegno non alla portata di chiunque. Vediamo se e come è possibile riuscire a farsi finanziare

Contratto di apprendistato? Poco idoneo per un prestito

Il Suo contratto di lavoro è di una tipologia debole quando si va a richiedere un prestito.
Quando in questa tipologia finisce il periodo di addestramento / formazione e si entra a tutti gli effetti nel rapporto definitivo è data la possibilità al datore di lavoro, a patto che accetti di perdere alcuni privilegi futuri, di licenziare l'apprendista.
Agli occhi della finanziaria Lei dunque disporrà di un lavoro, e del conseguente reddito, solo ed esclusivamente fino al momento in cui è prevista questa trasformazione.
Va da sé che per quanto lungo possa essere il Suo contratto, il reddito di cui dispone non Le consentirebbe mai di rimborsare ben 20.000 euro in così poco tempo, a prescindere dalla presenza o meno del garante.

E' possibile ottenere un prestito con contratto di lavoro a tempo determinato ma con limitazioni su durata e importo erogato. Possono essere richieste garanzie aggiuntive.

Possibilità effettiva di Sua madre di garantire per Lei

Nonostante quanto appena detto in chiusura del precedente paragrafo vogliamo comunque indicarLe l'ulteriore punto relativo alla possibilità di Sua madre di fare da garante: qualora Lei, intuito che non può proprio richiedere i 20.000 euro, pensasse di richiedere un finanziamento più ridotto avrà giovamento dalla lettura delle prossime righe.
Sua madre, in questo momento, è a tutti gli effetti vista come una neoassunta, perché Lei ci spiega che è assunta da pochi mesi.
Cosa implica questo?
Che verrebbe vista non idonea a fare da garante in quanto la finanziaria potrebbe temere che la situazione lavorativa sia poco consolidata e quindi esposta a rischi di interruzione del rapporto lavorativo, sia per licenziamento che per dimissioni.
Quindi, possiamo dire che Sua madre potrà aiutarLa come garante, ma solo trascorso un periodo di circa un anno dalla Sua assunzione.
Invece il fatto che sia una lavoratrice part-time non ha alcuna incidenza sulla possibilità di richiedere un prestito o fare da garante.

La modalità part-time, sempre più diffusa nel mondo del lavoro, non costituisce un impedimento quando si va a richiedere un prestito. Vediamone i motivi

Saluti.
La redazione