La cessione del quinto

La cessione del quinto dello stipendio è una forma di prestito personale la cui rata di rimborso non può eccedere il quinto dell'ammontare dello stipendio del richiedente. E' un prestito personale, e come tale non deve essere esplicitata con l'ente erogatore la destinazione d'uso del capitale ottenuto col finanziamento.

Chi può effettuare la cessione del quinto dello stipendio

Condizione principale per ricorrere a questo tipo di prestito è la disponibilità di una busta paga (quindi di un lavoro di tipo dipendente) erogata sia da enti statali, para-statali o aziende private. Nel primo caso tutti gli enti accettano che il dipendente richieda la cessione del quinto, nel secondo e ancor di più nel terzo caso bisogna vedere di volta in volta.

Unica alternativa alla busta paga è la titolarità di pensione. In questo caso il cedolino di pensione è valido quanto la prima.

Caratteristiche del prestito attraverso cessione del quinto

L'importo massimo ottenibile varia a seconda della cifra disponibile calcolando il quinto dello stipendio (il 20%). In base a questo e alla durata prescelta, che non può superare i 120 mesi, si determina l'importo massimo erogabile.
Nel caso di pensionati la durata deve essere tale che il prestito sia completamente rimborsato entro i novanta anni di età.
I tassi (TAN e TAEG) devono essere fissi, la cadenza delle rate mensile.
La rata viene addebitata direttamente in busta paga (o sul cedolino pensione). L'obbligato riceverà quindi la propria retribuzione al netto della rata pagata.

Garanzie

La cessione del quinto dello stipendio consente di ottenere prestiti in maniera molto più semplice che attraverso un normale prestito personale o finalizzato. Il motivo è nella garanzia della busta paga, o cedolino pensione, e soprattutto nel versamento della rata direttamente da parte del datore di lavoro (o ente pensionistico) prima dell'erogazione dello stipendio o della pensione. Questo fa si che l'insolvenza volontaria dell'obbligato sia impossibile.
Inoltre la cessione del quinto consente di ottenere un prestito anche a chi ha già un protesto o ha comunque lo status di cattivo pagatore, sempre per il motivo appena spiegato.

Domanda posta alla redazione il 17-11-2017:
con il mio quinto di pensione 300 euro quanto posso chiedere di finanziamento in 120 mesi

Risposta:
Gentile Utente,
ci sono veramente tanti fattori che incidono sull'entità del netto ricavo di una cessione del quinto della pensione.
E' quindi impossibile rispondere con precisione alla Sua domanda; quello che si può determinare è che, con estrema probabilità, potrebbe ottenere un importo che sta nella forbica 20.000 - 25.000 euro.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 05-11-2017:
Una badante ha diritto a cessione di Quinto?

Risposta:
Gentile Utente,
la cessione del quinto è un tipo di prestito riservato a dipendenti e pensionati.
Una delle (numerose) caratteristiche fondamentali della cessione è che il datore di lavoro deve essere molto "solido" ossia in grado di:
- dare buona garanzia che il lavoratore sarà rimarrà dipendente occupato per tutta la durata del prestito
- dare dimostrazione di poter, ogni mese, pagare la rata del prestito detraendola dalla retribuzione del dipendente
Entrambe queste caratteristiche non possono essere requisiti a disposizione del privato cittadino che la impiega come badante e quindi non c'è la possibilità di ricorrere alla cessione del quinto dello stipendio.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 12-10-2017:
con 350 euro di quinto della pensione quanto posso chiedere di finanziamento?

Risposta:
Gentile Utente,
il netto ricavo di una cessione del quinto non si può determinare solo conoscendo la rata. Infatti la durata del prestito, il tasso d'interesse della cessione e i costi assicurativi sono elementi altrettanto importanti per definire quanto si può ricavare col prestito.
Se la Sua età e stato di salute sono tali da consentire una cessione decennale e questa verrà fatta ad un TAEG pari a quello della media di mercato, potrebbe ottenere circa 25.400 euro.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 05-12-2016:
Buonasera ,io sono cattivo pagatore,vorrei fare una cessione del quinto per appianare i miei vecchi debiti .Come si viene visti dalla propria azienda chiedendo questo tipo di prestito?

Risposta:
Gentile Utente,
la cessione del quinto è un diritto del lavoratore, a patto che abbia i requisiti richiesti, ed un obbligo del datore di lavoro sancito dalla legge 180/50.
La cessione del quinto è il prestito migliore possibile, specie laddove si vogliano ottenere importi considerevoli e quindi avere piani di rimborso molto lunghi. Sono un prodotto finanziario erogate quotidianamente da tutte le finanziarie e, cosa fondamentale, non si tratta di un prestito finalizzato: la Sua azienda saprà che Lei ha un richiesto ed ottenuto un prestito ma non potrà mai sapere cosa Lei fa, ovvero come spende, i soldi ottenuti.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 03-11-2016:
Salve io o un prestito fatto 15anni fa per l'acquisto di un auto che dopo il primo anno non o piu pagato.la finanziaria da qualche anno non lo piu sentita e non mi anno piu inviato lettere. Io lavoro in tenpo indeterminato da tanti anni.ora con la cessione del quinto potrei chiedere un prestito??
e dove?

Risposta:
Gentile Utente,
ai fini dell'ottenimento di un prestito mediante cessione del quinto la situazione debitoria pregressa non influisce.
Il motivo è presto detto: anche se Lei si è dimostrato cattivo pagatore per l'acquisto dell'auto, la finanziaria che erogherà la cessione non correrà rischi di vedere mancati pagamenti per le proprie rate a causa del fatto che esse saranno pagate alla fonte dal datore di lavoro.
Per quanto riguarda il dove richiedere il prestito il consiglio che Le diamo è, come sempre, farsi fare più preventivi rivolgendosi a più finanziarie al fine di trovare quella che può praticarLe il tasso migliore.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 15-12-2015:
Salve, ho già un finanziamento di circa 320 euro su uno stipendio da 1100. È possibile chiedere anche di soli 2000 euro?

Risposta:
Gentile Utente,
Lei già impegna più del 25% del Suo reddito mensile per il finanziamento già in corso.
Potrebbe essere finanziato solo se facesse una cessione del quinto: la finanziaria accetterebbe di erogare perché avrebbe comunque la certezza dell'incasso della rata perché versata direttamente dal Suo datore di lavoro.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 26-10-2015:
lavoro in una snc e nessuno mi vuole fare un prestito sul 5 di stipendio come posso fare

Risposta:
Gentile Utente,
non c'è molto da fare. Le cessioni verso dipendenti di aziende private sono già materia delicata, ma nel caso di società di persone non conosciamo veramente nessuna finanziaria che si prenda il rischio di erogare il prestito.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 19-10-2015:
Gentile redazione sono un invalido civile al 100% di 46 anni prendo assegno di accompagno e una pensione da ex dipendente pubblico inpdap inps totale 2 pensioni euro 1315 posso accedere ad un prestito inps grazie

Risposta:
Gentile Utente,
si, può accedere alla cessione del quinto però solo con la quota derivante dalla pensione di anzianità, non con altri trattamenti di tipo assistenziale derivanti da invalidità / inabilità.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 11-05-2015:
Io sono straniera lavoro come badante e Ho avuto problemi con una finanziaria,posso ottenere un altro finanziamento?

Risposta:
Gentile Utente,
la cessione del quinto è il prestito ideale per chi, come Lei, ha avuto problemi nei pagamenti di altri prestiti con relativa segnalazione in banca dati.
Purtroppo la cessione è possibile solo con certi contratti di lavoro e certi datori di lavoro: Lei, come badante, non ha accesso a questa forma di prestito.
Purtroppo, con segnalazione per mancati pagamenti e impossibilità di ricorrere alla cessione del quinto, non ha modo di ottenere un prestito a meno di non ricorrere, se ne ha a disposizione, al pegno di oggetti di valore (prevalentemente gioielli in oro).
Saluti.
La redazione