Domanda n.2309 del 24/11/2012

salve, io ho in corso una cessione del quinto dello stipendio, su 120 rate ne ho pagate attualmente 19.
volevo sapere se è possibile rinegoziare un nuovo importo finanziario, riducendo la rata a fronte di versamento di una parte dell'importo, un pò come avviene per i mutui. Nel caso specifico l'importo finanziato è di 30000 euro e vorrei versare circa 15000 per rinegoziare la cessione del quinto.
Attendo una vostra risposta. grazie Gentile Utente,
l'operazione che dovrebbe essere fatta è una estinzione anticipata del prestito in corso ed una nuova cessione. l'estinzione anticipata di una cessione del quinto è tanto meno vantaggiosa quanto più presto viene fatta e Lei, purtroppo, rientra in questa casistica.
Vediamo perchè: quando Lei ha contratto il prestito la cifra che Le è stata erogata, denominata netto ricavo, è data dalla somma di tutte le rate da pagare nei 120 mesi meno gli interessi, le commissioni, la polizza rischio vita e rischio impiego obbligatoria per legge.
Se Lei estingue anticipatamente Le verranno scalati tutti gli interessi per il periodo che va dall'estinzione anticipata alla naturale scadenza del contratto; al contrario, le commissioni e le spese assicurative non verranno rimborsate. L'incidenza di queste spese è notevole e, probabilmente, se estinguesse ora dovrebbe restituire alla finanziaria un importo forse superiore a quello erogato inizialmente.
Può controllare direttamente sui documenti del prestito in corso le cifre esatte delle voci che non verranno rimborsate. Mediamente (ci perdoni il calcolo grossolano) potrebbe avere commissioni per circa 4.000 euro (se in assenza di intermediari) e costi assicurativi per circa 3.000 euro. Questi 7.000 euro sono "persi" e la quota interessi restituita, come dicevamo, potrebbe essere di poco superiore o addirittura inferiore.
Saluti.
La redazione