Domanda n.4762 del 14/12/2013
io ho una cessione del quinto di durata 10 anni.
ho preso 10.000 euro e pago 176 euro al mese.
prima cosa volevo sapere se sto pagando troppo di interessi,e seconda cosa volevo sapere se potevo rinnovare la cessione per un altro finanziamento.
grazie
innanzitutto una premessa: nella cessione del quinto ci sono moltissime variabili che determinano il tasso ed il costo delle due polizze assicurative obbligatorie (rischio impiego e vita).
Così se Lei ci dicesse che è una donna di 35 anni con una anzianità lavorativa di 15 anni potremmo dirLe che sta pagando una enormità per quello che Le hanno dato.
Se, invece, Lei fosse un uomo di 65 anni che ha ceduto il quinto sulla pensione allora sarebbe tutto sommato una rata abbastanza corretta.
La differenza è legata principalmente alla polizza vita: nel primo caso piuttosto economica, vista la distanza tra 35 anni e la vita media di una donna, nel secondo invece molto costosa a causa della vicinanza di 65 anni alla vita media di un uomo.
Si può comunque affermare, prendendo una media tra i due estremi appena esemplificati, che, avendo Lei un taeg intorno al 10%, forse poteva spuntare un trattamento un pò più favorevole, ma nell'ordine di poche centinaia di euro in più di netto ricavo.
Per quanto attiene la seconda domanda, il prestito può essere rinnovato solo laddove Lei abbia già pagato 48 rate (ossia i due quinti del totale).
( per informazioni sul rinnovo può leggere: Il rinnovo della cessione del quinto).
Saluti.
La redazione
Domanda posta alla redazione il 17-12-2013:
Salve, sono un libero professionista di 30 anni, nell'ultima dichiarazione dei redditi ho dichiarato 7000 euro, posso chiedere un prestito di 15000 euro per acquistare un auto? (Premetto che ho aperto la partita iva solo nel settembre dello scorso anno,quindi il fatturato si riferisce a soli 3 mesi, e che quest'anno dovrei dichiarare più di 22000 euro). Grazie
Risposta:
Gentile Utente,
ai fini dell'ottenimento di un qualsiasi prestito con garanzia reddituale, come è il prestito personale, fa fede, nel caso di lavoratori autonomi, l'ultimo reddito dichiarato ai fini fiscali.
Da ciò si evince che Lei, attualmente, non può ottenere molto a causa del fatto che ha, fino ad ora, solo i 7.000 euro guadagnati nel 2012 e dichiarati nel 2013.
Quanto dovrà dichiarare nel 2014 (redditi 2013) non ha alcun valore, in quanto si tratta di eventi futuri e quindi aleatori.
Saluti.
La redazione