Prestito di consolidamento di 75.000 euro, 19.000 per estinguere e 56.000 di liquidità. Busta paga 1.500 euro, si può ottenere?

Salve .
io ho un mutuo e pago 320 euro al mese . però ho un contratto di affitto 310 euro al mese che mi entrano e con questo pago il mutuo . poi ho un finanziamento con Agos e pago 370 euro al mese .
io volevo sapere se posso ottenere un prestito di 75000 mila euro ed estinguere il mio vecchio prestito Agos di cui devo dare 19000 euro . lavoro come impiegato in una ditta SRL . e il mio reddito e di 1500 al mese . e se posso sapere quanto mi verrebbe la rata ogni mese
grazie attendo risposta

Gentile Utente,
se partiamo dall'elemento di valutazione più importante nel Suo caso, ossia il reddito, dobbiamo subito considerare l'ipotesi di un prestito di consolidamento non ammissibile.
Il motivo di tale affermazione sta nel fatto che un prestito ha una durata massima di centoventi mesi e in un periodo del genere non è fattibile restituire tutto il dovuto se si dispone di un reddito di 1.500 euro; ai tassi attuali avremmo una rata di 800 euro, come dire che più della metà del Suo stipendio se ne va per essa!
A queste condizioni nessuno può erogarLe il finanziamento perché il rischio che Lei vada in difficoltà è molto alto.

La soluzione in questa circostanza è cercare di allungare la durata del piano di rimborso al punto da rendere la rata più 'digeribile' per il Suo bilancio mensile.
Per fare questo si accantona l'idea del prestito e entra in gioco la possibilità di un mutuo per liquidità. Con il mutuo si sale anche a venti o trenta anni, i tassi sono più bassi e la combinazione delle due cose determina una rata molto più bassa. Con circa 400 euro al mese - la metà di prima! - il mutuo potrebbe essere erogato.

La differenza sostanziale tra i due strumenti finanziari è nelle garanzia fornita: nel prestito si garantisce di restituire il dovuto con il proprio impegno personale, quindi apponendo una firma su un contratto di prestito, o con l'accettazione di un pegno sul proprio stipendio e quindi ricevendo il proprio stipendio già al netto della rata, come nel caso della cessione del quinto e del prestito delega. Invece nel mutuo si garantisce mediante la disponibilità ad ipotecare un bene di valore congruo rispetto al capitale che ci viene erogato.
Qui sta il cuore di tutto il discorso: Lei può ottenere i 75.000 euro (ma secondo noi comunque con qualche difficoltà che spiegheremo in chiusura di risposta) se e solo se ha un immobile di proprietà per poterlo ipotecare a garanzia in favore della banca.

C'è una ultima considerazione che va fatta, a cui non abbiamo una risposta ma ci ha fatto riflettere: è piuttosto raro che una banca digerisca il discorso "fammi un mutuo con rata da 320 euro che poi pagherò con l'affitto di 310 euro che ricevo dall'inquilino", cosa che con Lei invece sembra essere passata; il fatto che sia accettabile che Lei paghi un mutuo e un prestito per un totale di 690 euro al mese con un reddito da lavoro di 1.500 euro è già abbastanza anomalo per quanto vediamo abitualmente. I redditi provenienti da locazione, seppur con regolari contratti e dimostrabili, generalmente vengono visti con diffidenza dalle banche per la loro minor solidità rispetto, appunto, a quelli da lavoro.
Nel momento in cui Lei richiedesse il mutuo di liquidità che dicevamo prima potrebbe essere rilevata questa condizione di forte indebitamento e la decisione potrebbe essere da questo influenzata negativamente.
Saluti.
La redazione