Richiesta mutuo per casa più consolidamento debiti con cessione del quinto in corso e segnalazione in Crif. Verrebbe accettata?

Salve, io ho 44 anni e una segnalazione per un prestito di 5000 euro insoluto.
Ho all'attivo una cessione del quinto dove mi mancano 9000 euro per chiuderlo e due prestiti regolarmente pagati con 3500 euro per chiuderli.
Mi servirebbero 180.000 euro per comprare casa e consolidare i debiti.
Come posso fare?

Gentile Utente,
al fine di rendere la richiesta del mutuo il più possibile agevole dovrebbe rimuovere il carico della cessione del quinto che indebolisce la Sua capacità reddituale di sostenere la rata del mutuo.
Inoltre dovrebbe essere messo in essere un piano che porti alla cancellazione della segnalazione negativa in Crif.
Va dunque osservato che la soluzione al problema comporta un lasso di tempo piuttosto lungo, si parla di anni, e il numero esatto è difficile da individuare senza tutti i dati relativi alla segnalazione negativa stessa.
A monte di questo rimane da parte nostra la difficoltà di fare ipotesi sensate in assenza di tutti i dati necessari a delineare la Sua figura a livello reddituale e il Suo carico debitorio.

Un mutuo da 180.000 euro... è tanto? E' poco?

Vogliamo partire dall'ultimo elemento evidenziato così che, se vorrà chiedere ulteriori informazioni sia a noi che a banche e finanziarie, servizi di consulenza, possa comporre il quesito in maniera più articolata possibile.
Ricorriamo a due ipotesi estreme per sopperire alla carenza di informazioni in cui ci troviamo.
Ipotesi A: Lei è un dirigente pubblico con un reddito di 12.000 euro al mese, questi debiti che ha sono il risultato di due o tre spesucce fatte in maniera leggera e la segnalazione è frutto di un mero errore della banca nell'esecuzione di un rid, ha una casa al mare e una in montagna.
Ipotesi B: Lei è assunto da un paio di anni ed ha una busta paga di 1.100 euro, ed è sommerso dai debiti in questione, non ha più riserve e a breve smetterà di pagare anche i due prestiti personali, vive in affitto.
Siamo ricorsi a due scenari totalmente opposti proprio per evidenziare che una posizione debitoria compromessa potrà essere affrontata in maniera diversa in base alle proprie disponibilità finanziarie e alla situazione patrimoniale.

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La segnalazione è un fardello da eliminare, punto.

Avere una segnalazione negativa in Crif è un vero e proprio stigma agli occhi di chiunque debba farLe credito.
Presentarsi a chiedere un mutuo in queste condizioni purtroppo determinerebbe un secco rifiuto.
Per la banca la regolarità dei pagamenti mensili è il nodo centrale di ogni decisione di erogazione di forme di credito.
E' inutile pensare "...la banca erogherà perché comunque e coperta dall'ipoteca sulla nuova casa..." in quanto la banca non ha nessun vantaggio a doversi impelagare in lunghe e incerte operazioni di recupero crediti quando è molto più facile ed economico non fare nulla se non attendere il regolare pagamento mensile della rata.
Se Lei è segnalato vuol dire che, a prescindere da quale sia il motivo, manca proprio in questo importante requisito.
Bisognerà riuscire a farsi cancellare la segnalazione e ciò avviene soltanto con il pagamento di quanto dovuto o, più ragionevolmente, con un accordo informale con il creditore per il pagamento di una percentuale del debito.
Lasciare la cose così come sono comporta due problemi:

• non potrà mai richiedere né il mutuo né altri prestiti, fidi, carte di credito.
• la espone ad azioni di recupero crediti che hanno come effetto immediato il lievitare (a volte fino al raddoppio) del debito ora in essere.

E' una operazione che richiede del tempo, prima per arrivare ad un accordo con eventuale saldo e stralcio e poi per attendere il periodo di interdizione (si parla di anni) proprio della segnalazione in Crif.

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Saluti.
La redazione