Prestito massimo ottenibile con un immobile da 80.000 euro a garanzia. E' necessaria l'ipoteca?

Salve
se ho un immobile di valore 80000 euro e chiedo un prestito fino a quanto posso ricevere dalla banca ed eventuali rate mensili. Bisogna per forza mettere ipoteca casa per un prestito oppure ci sono finanziamenti senza garanzie?

Gentile Utente,
il ruolo di una garanzia immobiliare in un prestito è secondario rispetto al reddito percepito.
Non è dunque possibile rispondere alla Sua domanda perché manca appunto tale informazione fondamentale.
Allo stesso modo, così come l'importo ottenibile, anche la necessità o meno di porre l'immobile stesso come garanzia dipende, nuovamente, dal reddito disponibile.

Perché il reddito è più importante dell'immobile?

La risposta è molto banale:
il reddito è l'elemento principale per definire l'entità della rata mensile che Lei andrebbe a pagare.
Solo dopo, coniugando la rata con la durata del prestito, è possibile vedere a quale importo si può aspirare.
L'ipoteca immobiliare costituisce invece una garanzia accessoria, il cui principio è il seguente:
"...io banca ti presto un certo capitale perché tu hai il reddito giusto per potermelo restituire a rate.
Allo stesso tempo accendo una ipoteca sul tuo immobile così che se tu non riuscissi / volessi rimborsare il dovuto io potrò rientrare avvalendomi di tale istituto..."
Si evince chiaramente che la banca è intenzionata ad incassare le rate e solo eventualmente ad avvalersi della garanzia accessoria.
Tale posizione non è biasimabile perché incassare le rate è un business a costo zero per la banca mentre recuperare il credito mediate esecuzione ipotecaria implica azioni legali onerose, il dispendio di tempo ed energia, finanche ad una eventuale impossibilità di recuperare tutto il credito.

Se c'è il reddito è necessaria l'ipoteca?

Se il reddito, come abbiamo detto, è il requisito primario rispetto all'accessorietà dell'ipoteca, ebbene questo potrebbe essere tale da non rendere nemmeno necessario ricorrere alla garanzia aggiuntiva che, fra le altre cose, ha anche dei costi importanti relativi all'accensione.
Le facciamo un semplice esempio:
Lei ha uno reddito mensile di 1.800 euro, proveniente da lavoro autonomo e come tale non compatibile con una cessione del quinto.
Lei è anche disponibile ad rimborsare un prestito il più lungo possibile, diciamo di ottantaquattro mesi, ossia sette anni.
L'ammontare che potrebbe ottenere è di circa 21.000 euro, e per ottenerlo effettivamente non occorre assolutamente alcuna ipoteca.
Se Lei volesse il doppio non riuscirebbe ad ottenerlo nemmeno ipotecando un immobile di due o più volte il valore di quello che ha a disposizione perché la rata non sarebbe compatibile con il reddito disponibile.

Saluti.
La redazione