Finanziamento con maxi rata finale per una Mini Copoper SE electric con stipendio di 1.000 e contratto in rinnovo. Viene concesso?

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Io vorrei sapere se con uno stipendio da 1000 euro, con rinnovo e probabile aumento a giugno/lungo e mio padre che farebbe da garante con partita iva da 10 anni, ho richiesto un finanziamento per una mini cooper SE elettrica, con una rata mensile di 482 euro e maxi rata finale, il finanziamento mi verrà approvato?

Gentile Utente,
non crediamo proprio di essere tacciati di eccessivo pessimismo nell'affermare che, a queste condizioni, il finanziamento non può essere erogato.
I motivi sono i seguenti:

1. Eccessivo impatto della rata, 482 euro, a fronte di un reddito di 1.000 euro.
2. Inutilità sostanziale del garante a causa del troppo squilibrio di cui al punto precedente.
3. Inconsistenza della garanzia reddituale sul piano della continuità del contratto di lavoro.

Discuteremo i singoli punti per concludere con una ipotesi che permetterebbe di ottenere comunque il finanziamento gestendo diversamente i redditi e le persone coinvolte.

Rata 482 euro mensili e reddito di 1.000 euro: rapporto impensabile

In ogni forma di finanziamento ci deve sempre essere un equilibrio tra la quantità di reddito a disposizione del debitore e la spesa che comporterà la rata mensile.
Ebbene a fronte di 1.000 euro è lecito attendersi che una finanziaria accetti di erogare finanziamenti che abbiano una rata intorno ai 200 euro.
In presenza di una forte garanzia aggiuntiva, in questo caso il garante, si può ipotizzare magari un incremento a 250 euro.
Già arrivare a 300 euro, sempre in presenza del garante, sarebbe un livello a nostro modo di vedere molto improbabile.
Ma qui si parla di 482 euro su 1.000, ossia siamo praticamente al 50%.
Nessuna finanziaria si prenderebbe il rischio di erogare a queste condizioni.
Deve pensare che nemmeno con i prestiti che forniscono migliori garanzie possibili di pagamento, ossia la cessione del quinto e il Prestito delega, si arriva ad impegnare il 50% del reddito!

Rapporto tra rata e reddito: che prestito posso permettermi?
	Per capire come viene calcolata la rata che possiamo permetterci e che la finanziaria ci propone occorre esaminare più fattori. Vediamo quali sono e se possiamo trarre vantaggio dalla loro conoscenza.

Perché il garante in questo caso non porterebbe alcun giovamento?

Completiamo quanto detto nel paragrafo precedente circa la figura del garante:
questi, per definizione, deve fornire quel qualcosa in più, quel piccolo aiuto che è quello che manca alla finanziaria per fidarsi del debitore principale (Lei).
Qui siamo in un contesto che, statisticamente, se Le erogassero il finanziamento ci sarebbero ottime possibilità che Lei vada in difficoltà già nel pagamento delle prime rate, costringendo di fatto il garante a sobbarcarsele magari tutte, e questo non è ammissibile per la finanziaria ma, come spiegheremo nelle conclusioni, apre ad uno scenario alternativo molto interessante.

Cosa succederà al Suo contratto di lavoro? Rinnovo? Aumento di stipendio?

Una regola che vale sempre nel momento in cui la finanziaria fa una valutazione sulla continuità del reddito è che tale parametro deve essere in atto il giorno dell'erogazione del finanziamento.
Quanto invece avverrà in data futura non ha alcun valore.
Le facciamo un esempio:
supponiamo che Lei abbia vinto un concorso pubblico, sia primo in graduatoria e tra due mesi diventerà effettivamente dipendente pubblico, con uno stipendio magari di 1.500 euro.
Ebbene se Lei chiedesse oggi un prestito anche solo di 500 euro Le verrebbe rifiutato sicuramente:
quello che avverrà nel futuro è per sua natura rischioso e quindi la finanziaria non può farvi alcun affidamento.
E' questo il motivo per cui chi ha il contratto a tempo indeterminato nel settore pubblico è più facile che abbia un prestito rispetto a chi sia, ad esempio, una partita Iva, esposto agli innumerevoli rischi del mercato e della concorrenza; e anche chi è a tempo indeterminato non verrà mai considerato sicuro al 100%, tanto è vero che a quella categoria di lavoratori viene spesso proposta la cessione del quinto.
Agli occhi della finanziaria, purtroppo è brutto anche solo pensarlo, Lei a giugno / luglio potrebbe essere un disoccupato e come tale privo di reddito.

Prestito di 10.000 euro senza garante per lavoratore a tempo determinato, con rinnovi. Verrebbe concesso?
	Importo richiesto elevato rispetto al potenziale reddito e tipo di contratto di lavoro sono gli elementi che rendono inammissibile il finanziamento, anche se ci fosse un garante.

Ma se la desidera realmente la Mini potrà averla comunque...

Nella misura in cui Lei ci dice che Suo padre sarebbe disposto a farLe da garante è sin troppo banale farLe osservare che, a questo punto, potete spostare il rischio del finanziamento dalla finanziaria a voi due:
Suo padre chiederà ed otterrà il finanziamento, pagherà ogni mese la rata, e Lei gliela rimborserà con pari cadenza.
La finanziaria sarà tranquilla perché in caso Lei non riuscisse a rimborsare Suo padre per Lei sarebbe cosa priva di alcun risvolto negativo.
L'unico limite è che la vettura dovrà essere intestata a Suo padre.

Saluti.
La redazione