Richiedere 6.000 euro di finanziamento ed estinguere il debito a uno o due anni. Quanto costa? E conviene?

Salve,
si può richiedere un prestito, mettiamo da 6000 euro, in 120 rate per poi estinguerlo dopo il primo e secondo anno?
Il mio concetto è: voglio i soldi subito, so che tra uno o due anni al massimo posso ridarli in tranquillità, chiedo 120 rate così da avere rate molto basse e poter saldare ben prima di aver pagato tante rate o tanti interessi. Faccio qualche errore di ragionamento?
I dati sarebbero questi:
TAN 8,37 %
TAEG 9,177 %
Importo totale dovuto dal consumatore 8.925,84 euro;
Imposta di bollo / Imposta sostitutiva 0,00 euro;
Interessi 2.877,01 euro;
Importo totale del credito 5.880,00 euro;
Spese di istruttoria 120,00 euro;
Imposta di bollo per ogni comunicazione di legge 0,00 euro;
Costo unitario per ogni comunicazione di legge 0,00 euro;
Prima rata comprensiva del preammortamento122,80 euro;
Scadenza prima rata 01.08.2022;
Spese di incasso rata 0,00 euro;
Costo totale del credito 3.045,84 euro;
Interessi di preammortamento 48,83 euro;

Grazie infinite

Gentile Utente,
la possibilità di estinguere un prestito prima della scadenza c'è sempre e nessuno può opporsi alla volontà del debitore (Lei) di farlo.
Questo implica che, su un prestito a centoventi mesi, si può estinguere quando si vuole, dal primo mese e fino al centodiciannovesimo.
Se l'estinzione è totale, ossia si provvedere a rimborsare completamente quanto dovuto alla finanziaria, non verrà applicata alcuna penale, cosa che invece accade in altre particolari situazioni.

Con questo pensiamo di aver risposto al quesito iniziale, ossia quello sulla fattibilità.
E' opportuno però anche, a nostro modo di vedere, analizzarne anche la convenienza:
è indubbio che avere oggi, subito, della liquidità fresca da impegnare per soddisfare le proprie necessità sia un grande beneficio, ma vanno evidenziati i costi da sostenere per avere tale beneficio.
Il punto di partenza del ragionamento è che i prestiti vengono rimborsati secondo un piano di ammortamento denominato "alla francese" che prevede che per ogni rata sia pagata una parte del debito e una parte degli interessi.
Queste due frazioni prendono il nome di "quota capitale" e "quota interesse".
L'ammortamento alla francese prevede che le prime rate siano composte da una quota capitale minima e una quota interessi massima.
Questo significa che la prima rata è in assoluto quella che contiene il maggior costo di interessi.
E' conferma di questo sistema di calcolo il fatto che, al contrario, l'ultima rata è del tutto priva di una quota interesse.

Veniamo ai numeri:
il Suo prestito ha una rata di circa 75 euro mensili.
In applicazione di quanto detto relativamente al criterio di calcolo si avrà che la prima rata avrà una quota capitale di circa 35 euro e una quota interessi di circa 40 euro.
Di seguito, nei mesi successivi, la quota capitale aumenterà e quella interessi diminuirà.
Quando Lei sarà giunto al pagamento della dodicesima rata se sommerà tutte le quote capitali pagate avrà un totale di 376 euro.
Nelle stesse rate avrà pagato una totale di interessi, dato dalla somma delle quote interessi mensili, di 524 euro e quelli sono da considerare "persi".
A conti fatti dunque dovrà alla finanziaria 5.504 euro, valore dato dalla differenza tra i 5.880 euro ottenuti e 376 restituiti.
Per valutare la convenienza dovrà sommare le dodici rate pagate, 900 euro, e la cifra da rimborsare, 5.504 euro.
Se Lei ritiene che possa convenirLe per avere oggi 5.880 euro spenderne complessivamente 6.404 nel giro di un anno allora ha senso che proceda, altrimenti dovrà cercare altre soluzioni.
E' un ragionamento del tutto personale, qui noi non possiamo entrare nel merito in quanto estremamente soggettivo.

Saluti.
La redazione