Prestito da 30.000 euro, valutare il costo degli interessi

Salve
ho due prestiti in corso uno di 10 mila e l'altro di 1000 con rata da 220 il primo e 45 euro il secondo entrambi fatti a novembre 2016.
Posso richiedere un prestito di 30 mila che andrebbe ad estinguere i primi due è i restanti 20 mila di liquidità con una rata da 250 restituibili in 10 anni?
Ho un contratto a tempo indeterminato con stipendio di 1100 euro e 5 prestiti già pagati senza alcun problema
grazie in anticipo

Gentile Utente,
quanto propone, ossia richiedere il prestito da 30.000 euro per fare un consolidamento dei due precenti, ha un sostanziale vizio di fondo: non è possibile restituire quell'importo con 120 rate, per dieci anni dunque, da 250 euro in quanto questo prevederebbe un tasso d'interesse pari a zero.
Se si moltiplica 250 euro per 120 infatti si avrà un esborso totale di 30.000 euro che è la stessa cifra che verrebbe finanziata! Ovviamente questo è impossibile perché la banca / finanziaria che Le facesse credito non avrebbe un alcun ritorno.
Nella realtà su questo tipo di prestiti viene normalmente applicato un tasso che oscilla tra il 9% e l'11%, determinando un piano di rimborso con 120 rate dell'importo fra i 380 euro e i 415 euro. Se si moltiplica la singola rata per il numero complessivo delle rate di avrà un importo totale fra i 45.600 euro e i 49.800 euro. Come potrà vedere l'importo restituito è nettamente più alto dell'importo ottenuto, e la differenza è il guadagno della finanziaria.
Ora però va considerata la fattibilità di un simile prestito; la rata, anche nel caso migliore, sarà di 380 euro, pari ad oltre il 34% del Suo reddito. E' veramente improbabile che una finanziaria si prenda il rischio di finanziarLa a queste condizioni in quanto la restante parte di reddito, circa 720 euro, è troppo ridotta rispetto al totale e, di conseguenza, è alto il rischio che Lei vada in difficoltà e non riesca ad onorare i pagamenti mensili.
Quanto invece Lei può sostenere mensilmente è circa il 20% - 25% del Suo stipendio, quindi circa 250 euro, cifra non lontana dal Suo carico attuale.
Con 250 euro, anche se si ottiene un prestito a dieci anni, si avrà un importo (netto ricavo) di circa 20.000 euro. Questo è quanto può ottenere, andare oltre ci appare impossibile.
Ora sta a Lei valutare correttamente la Sua necessità attuale di liquidità per valutare se procedere o meno. Va anche detto che essere finanziati a dieci anni non è per niente semplice, a meno che Lei non possa fare una Cessione del quinto dello stipendio.
Quest'ultima affermazione apre ad un altro tipo di discorso: se Lei può fare la cessione allora potrebbe valutare di cedere almeno parte del secondo quinto, mediante un Prestito delega sempre che il datore di lavoro sia consenziente. In questo caso, a fronte di un indebitamento complessivo alto (si ritorna a percentuali intorno al 35% del Suo reddito mensile) potrebbe ottenere i 30.000 euro a cui punta.
Saluti.
La redazione