Reddito cumulato di 2.900 euro con prestiti e mutuo in corso. Si può fare un finanziamento auto?

Buonasera, domani mi recherò presso alcuni concessionari (credo Dacia o Ford) per valutare l'acquisto di un auto con un finanziamento, io ho un reddito di circa 1800 euro netti, pago una cessione del quinto, un mutuo di 570 euro e un prestito personale di 360 euro appena stipulato. Mia moglie ha un reddito di circa 1100 euro Netto senza prestiti, ma abbiamo due conti separati. Secondo lei riusciremmo ad avere un finanziamento. Qual'è la modalità migliore per avere buona possibilità di approvazione. Vorrei intestarmi io l'auto.
Grazie

Gentile Utente,
a nostro modo di vedere non ci sono margini perché possa passare un ulteriore finanziamento con la presenza delle attuali rate che gravano sul bilancio familiare.
Una premessa: il fatto di avere conti separati non rende Lei e Sua moglie svincolati di fronte ai parametri di fattibilità per nuovi prestiti e mutui.
La finanziaria procederà a valutare gli impegni del nucleo familiare nel Suo complesso.
I dati da considerare saranno dunque:

• Un reddito complessivo di 2.900 euro netti mensili.
• Una cessione del quinto sullo stipendio di uno dei coniugi che, se è stata sfruttata la quota cedibile massima, comporterà un esborso di circa 360 euro mensili.
• Un mutuo ipotecario di 570 euro mensili.
• Un prestito personale con rata di 360 euro al mese.

Questi dati dicono alla finanziaria che, a fronte di un reddito di 2.900 euro al mese, se ne vanno 1.290 euro al mese per la posizione debitoria complessiva ora in corso. Questo valore rappresenta il 45% del totale.
E' proprio questa percentuale che ci spinge ad essere pessimisti circa la possibilità di ulteriori finanziamenti. I parametri "di sicurezza" delle finanziarie indicano indebitamenti ammissibili intorno al 25%-30% massimo perché oltre tali soglie, statisticamente, il debitore comincia ad andare in affanno per mantenere i propri standard di vita e, al contempo, far fronte all'impegno assunto; quando si verifica questa condizione la possibilità di ritardi o, addirittura, mancati pagamenti si alza di molto e quindi il rischio diventa troppo elevato.
Di fronte ad una condizione di sovraindebitamento e alla necessità di un nuovo finanziamento l'unica soluzione percorribile, ma dopo aver fatto una attenta analisi su quale impatto sul bilancio familiare si avrà se si procede, è dare alla finanziaria certezza che il nuovo finanziamento verrà rimborsato regolarmente. Questa certezza è data solo da un prestito pignoratizio, ossia una cessione del quinto sullo stipendio di Sua moglie o, strada meno percorribile, una ulteriore cessione (Prestito delega) sul Suo.
Infine, dal punto di vista dell'intestatario dell'auto, è indifferente se essa verrebbe intestata a Lei o a Sua moglie.
Saluti.
La redazione