Prestito con rata di 100 euro per pensionato con 950 euro di cedolino, quanto si ottiene?

Ho 72 anni, una pensione di circa 950 euro per 13 mensilità, una casa di proprietà, nessun debito, buon stato di salute, un figlio maggiorenne a carico.
Quanto posso chiedere in prestito al massimo, senza superare i 100 euro di rata mensile?

Gentile Utente,
nel Suo caso il prestito massimo che può ottenere è legato prevalentemente alla durata che è per Lei accettabile del piano di rimborso.
Trattandosi Lei di titolare di pensione la prima valutazione relativa alla durata è l'età: la maggior parte delle finanziarie eroga prestiti con il vincolo che, al momento del pagamento dell'ultima rata il debitore sia al di sotto dell'età di 85 anni. Il motivo è da ricercarsi nella valutazione della vita media al fine di far si che il debitore abbia il tempo materiale per rimborsare completamente il debito.
Nel Suo caso specifico non ci sono impedimenti da questo punto di vista perché la durata massima ammissibile, in termini generali, per un prestito personale è di centoventi mesi, ossia dieci anni. Se Lei accettasse un piano di rimborso anche così lungo rimarrebbe al di sotto del predetto limite, pagando l'ultima rata all'età di 82 anni.
Altro fattore facilitante nel Suo caso, oltre all'assenza di debiti, sta nel fatto che il Suo reddito ha una capienza maggiore della rata che Lei vorrebbe sostenere. In altre parole la finanziaria potrebbe accettare una richiesta di indebitamente maggiore, con il limite dell'importo rata non a 100 euro ma a 190 euro.

Quali sono dunque le opzioni a disposizione?

• Un prestito personale garantito esclusivamente dalla Sua firma sul contratto con cui si impegna a rimborsarlo.
• Un prestito con cessione del quinto (può approfondire alla pagina Cessione del quinto) in cui la garanzia è di tipo pignoratizio, ossia la rata verrà pagata, mediante decurtazione della pensione, direttamente dal Suo ente pensionistico.

Quali sono le differenze tra i due strumenti indicati?
Nel primo caso, il prestito di firma, la durata massima generalmente ammissibile è dal di sotto di quella di legge di dieci anni che indicavamo in precedenza. In linea di massima si potrebbe attestare intorno ai 72 / 84 mesi, andare oltre è abbastanza improbabile. Con questa soluzione otterrebbe fra i 5.500 euro e i 6.000, considerando un tan dell'11% che è la media di mercato. Sfruttando una delle sempre presenti promozioni potrebbe salire fino a 7.000 euro.
Nel secondo caso, effettuando una cessione del quinto, potrebbe estendere la durata del prestito al massimo possibile, arrivando dunque a dieci anni. Con la cessione arriverebbe a incassare circa 8.500 euro.
Questo è il quadro che può darLe una idea della potenzialità delle due soluzioni.
Una nota finale: in caso di ricorso alla cessione del quinto Lei farebbe una cessione parziale, in quanto il Suo quinto è pari a quei 190 euro di cui accennavamo in precedenza; fare una cessione parziale è cosa ammissibile e sacrosanta (solo Lei conosce il Suo bilancio familiare e decide di come disporre del Suo denaro) ma si prepari ad una certa "pressione" da parte della finanziaria ad alzare "le mire" e fare una cessione non parziale ma totale. Loro fanno il loro lavoro, ma non possono imporLe alcunché.
Saluti.
La redazione