Prestito per spese mediche di 3.000 euro con altro (cointestato) in corso con rata da 109 euro. Si può richiedere?

Salve, ho uno stipendio netto di euro 810 al mese e sono un dipendente statale a tempo indeterminato.
Dallo stipendio si detrae una rata da 109 euro che però è intestata sia a me che a mia moglie, quindi, per fare il calcolo di quanto sarebbe il massimo da togliere dal mio stipendio, dovrei togliere il 50% di 109, giusto?
Inoltre ho una carta di credito a saldo da 1000 euro che però utilizzo pochissimo e non sempre.
Volevo sapere, posso ottenere un piccolo prestito da 3000 euro per spese mediche pagando 93 euro al mese per 36 mesi? Volevo richiederlo senza nessun garante.
Perché venga accettato, devo secondo voi aumentare i mesi e pagare quindi di meno al mese, oppure va bene da 93 euro in base al mio reddito mensile netto? Fatemi sapere, grazie mille in anticipo

Gentile Utente,
a nostro modo di vedere se Lei andasse oggi a richiedere il prestito di 3.000 euro che Le occorre non sarebbe così scontato che glielo erogassero.
Cosa ci spinge a dire questo? Ai fini della valutazione della rata massima ammissibile per un nuovo finanziamento la presenza del prestito cointestato con rata di 109 euro comporta che tale cifra debba essere scalata non per il 50% ma nella Sua totalità.

La ragione di questo criterio di calcolo sta nel fatto che quando si fa un prestito cointestato entrambi i soggetti sono debitori allo stesso modo nei confronti della finanziaria e, mediante il pagamento di tutte le rate, rimborsano tale debito. Se uno dei due debitori (Lei o Sua moglie) non ha la possibilità di partecipare al pagamento della rata la finanziaria non accetterà un pagamento dimezzato per poi attuare un tentativo di rivalsa nei confronti del debitore che non ha pagato la propria parte; la finanziaria pretenderà il pagamento complessivo della rata, a prescindere da chi dei due metterà il denaro a disposizione.
In seguito a questo si determina che Lei sta impegnando, ai fini della valutazione della Sua capienza, già 109 euro al mese per una rata.

Se consideriamo il 20% del Suo reddito, pari a circa 160 euro, e da questo detraiamo i 109 euro dell'altro prestito, avrà una capienza residua di 51 euro. Questa cifra non Le consentirebbe di accedere al nuovo prestito con pagamento a 36 mesi.
Diremo di più: con 51 euro al mese per restituire 3.000 euro ci vorrebbero almeno 72 mesi, considerando il tasso medio di mercato. Avere un prestito a queste condizioni, ossia con durata così lunga e un capitale in proporzione contenuto, non è semplice.

Quello che però deve essere sottolineato è l'aspetto che segue: essendo Lei dipendente statale a tempo indeterminato un modo per ottenere questa liquidità lo potrà trovare sicuramente.
La Sua posizione lavorativa è stabile (tempo indeterminato) e qualificata (dipendente statale). Se proprio dovesse servire Lei potrebbe comunque ricorrere ad una cessione del quinto dello stipendio, rimuovendo qualsiasi impedimento ed ottenendo con facilità quanto Le occorre.
Probabilmente la cosa da fare è sfruttare questo Suo grande punto di forza e provare a consultare qualche finanziaria per vedere cosa Le propongono e scegliere poi la soluzione che ritiene più vantaggiosa.
Saluti.
La redazione