Mutuo di 260.000 euro, richiedente dipendente Forze Armate con stipendio 1.700 euro. Richiesta accoglibile?

Buonasera, io sono un militare e ho 30 anni, guadagno la media di 1600/1700 euro mensili.
Qualora volessi chiedere un prestito ricorrendo al mutuo ipotecario perché vorrei comprare una casa, secondo voi sarebbe possibile?
Parlo di un importo di circa 260000 euro.
Grazie in anticipo per la risposta.

Gentile Utente,
un mutuo come quello che Le occorre costa tra i 650 e gli 800 euro al mese.
La forchetta è ampia: i 150 euro di differenza dipendono essenzialmente dalla tipologia di tasso prescelto.
Optare per un variabile, con i rischi che comporta, spinge la rata verso la parte bassa, 650 - 670 euro è una rata ragionevole.
Se si vuole invece la certezza del fisso ecco che stare sotto i 720 - 750 euro è difficile.

Questi importi non sono perfettamente compatibili con il Suo stipendio:
in buona sostanza con 1.700 euro di reddito mensile, seppur da lavoro dipendente a tempo indeterminato in ambito statale che è un requisito molto pregiato quando si va a chiedere un mutuo o un prestito, la rata che ci farebbe dire che il mutuo possa passare quasi certamente è intorno ai 600 euro.
La differenza può non sembrare elevata, ma non dimentichiamo che qui si parla di una durata trentennale (andare al di sotto sarebbe impossibile) e quindi il risultato di una piccola variazione della rata è notevole.

Questa insufficienza del reddito nei confronti della rata può portare a tre diversi esiti:

• Noi siamo troppo pessimisti e la banca Le passa il mutuo senza eccepire alcunché (ce lo auguriamo vivamente)
• La banca non accetta di erogare e la richiesta viene bocciata
• La procedura si "blocca" per la ricerca di nuove garanzie

Quest'ultima evenienza, ossia la ricerca di ulteriori garanzie consiste nella richiesta da parte dell'istituto di credito di affiancare al debitore principale (Lei) un garante, con almeno pari reddito, che possa integrare le eventuali rate da Lei saltate.
Questo garante può essere ricercato nella sfera dei Suoi amici / parenti / colleghi; a tal riguardo può leggere l'articolo:
Il garante di un prestito: quali sono i requisiti richiesti e cosa invece non serve.

Se si andasse ad un diniego da parte della banca, o si andasse alla richiesta del garante e Lei non disponesse di alcuna persona da coinvolgere, ebbene ci sarebbe un piano B da tentare che risponde alla logica che Le esponiamo di seguito:
Il problema che avrebbe portato alla negazione del mutuo è il reddito non adatto alla rata, che si dimostra troppo alta.
Si dovrebbe dunque richiedere un mutuo più basso, al fine di abbassare la rata e renderla compatibile con il Suo stipendio.
Per la differenza come attrezzarsi?
Potrebbe sfruttare la possibilità, data dal Suo contratto di lavoro e dal qualità del Suo datore di lavoro, di affiancare al mutuo un cessione del quinto dello stipendio.
In questo caso il rapporto tra reddito e impegno massimo sostenibile salta:
Lei, anche se ha già accordato un mutuo (importante che ciò sia vero prima di procedere con la richiesta della cessione) potrà ricevere il prestito senza limiti.
Questa soluzione è ammissibile laddove lo scarto tra 260.000 euro per la casa e l'importo massimo ammesso per il mutuo sia intorno ai 30.000 euro; oltre tutto diventa molto più complicato.

Una considerazione finale fondamentale!
Se optasse per i due strumenti finanziari, mutuo e cessione, avrebbe un carico mensile di una cifra importante, probabilmente intorno ai 1.000 euro.
E' allora di vitale importanza considerare se è poi possibile vivere "dignitosamente" con la restante parte di reddito, quindi tra i 600 e i 700 euro.
E' un ragionamento che va fatto con molto scrupolo perché il più breve dei due finanziamenti dura comunque 10 anni!
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 03-01-2023:
Buongiorno io e mia moglie vorremmo chiedere un mutuo di 260000 euro. io sono amministratore di una srl e percepisco un compenso di 3000 euro ...

Risposta:
La risposta a questo quesito è stata data alla pagina
Mutuo da 260.000 euro cointestato ad un amministratore di srl e un percettore di redditi da locazione. Possibile?