Consolidamento più liquidità con debito di 19.000 euro e stipendio di 2.000 euro al mese. Quanto si può ottenere?

Buon giorno
io vorrei fare un consolidamento debiti più liquidità ora pago 400 e percepisco 2000 al mese
quanto potrei richiedere?
i debiti da sanare sono 19000

Gentile Utente,
il dato che appare subito in evidenza è che la rata che paga attualmente è ben proporzionata con il Suo reddito e andare oltre è improbabile se non con l'aggiunta di una garanzie esterna, tipicamente un garante.
Questo determina che per effettuare un eventuale consolidamento la leva da utilizzare è la durata del piano di rimborso del nuovo prestito che andrebbe ad inglobare il precedente debito e quello per la nuova liquidità.

Stipendio di 2.000 euro e rata di 400. Posizione di equilibrio

Lei è impegnato mensilmente con il 20% della busta paga.
Questa percentuale è il limite tipico che le finanziarie cercano di evitare che venga superato.
Spesso andare oltre significa mettere ben presto in crisi il bilancio familiare del debitore.
Non è un caso che la forma di prestito tra le più diffuse, gradite dalle finanziarie e regolata con apposita legge, è la Cessione del quinto, ed un quinto altro non è che, appunto, il 20% del totale.
Nel momento in cui cercasse di consolidare con un prestito con una rata che eccede i 400 euro andrebbe dunque incontro se non ad un sicuro rifiuto ma ad un certo scetticismo della finanziaria.
Uno sconfinamento di 100 euro sarebbe gestibile in qualche modo, come dopo vedremo, ma andare oltre quello ci appare impossibile.
Quindi, in sintesi, grosso margine di manovra sulla rata non c'è.

Forzare un po' la mano sull'importo di 400 euro

E' l'unica cosa che si può fare sull'importo rata, come prima indicato.
Si deve convincere chi ci eroga il prestito di essere in grado di privarci non del 20% ma magari del 25% del reddito e di garantire di riuscirci senza alcun ritardo o omissione di pagamento.
La finanziaria può accettare questo discorso ma Le occorrerebbe un garante, con reddito almeno pari al Suo, disposto ad impegnarsi in Suo soccorso.
L'innalzamento della rata a 500 euro, solo nella forma del prestito personale, renderebbe più proficua l'operazione di consolidamento.

Differenti soluzioni e differenti risultati

Vediamo ora quali tipi di prestito potrebbe fare e con quali modalità.
Ci sono essenzialmente tre vie:

• potrebbe ricorrere ad un comune prestito personale, muovendosi da solo
• potrebbe ricorrere ad un prestito personale, stavolta agendo con un garante
• potrebbe ricorrere ad una cessione del quinto.

Vediamo il primo e terzo punto perché hanno in comune la rata, che rimarrebbe a 400 euro.
Con la cessione potrebbe allungare il piano di rimborso fino a dieci anni, ottenendo un netto ricavo di poco meno di 30.000 euro di cui 19.000 verrebbero girati al creditore precedente e i restanti 11.000 euro costituirebbero la nuova liquidità per Lei.
Con il prestito personale, essendo la durata limitata ragionevolmente a 72 mesi, potrebbe ottenere importi che vanno dai 20.000 ai 21.000 euro.
Anche qui, detratti i 19.000 euro, la differenza sarebbe la nuova liquidità.
Appare subito evidente quanto sia ridotta tale liquidità rispetto alla soluzione con cessione.
Invece, se optasse per un personale con una garante avrebbe sempre una durata di 72 mesi (difficile andare al di là di questo lasso di tempo) ma con una rata di 500 euro potrebbe ottenere intorno ai 26.000 euro, quindi tratterrebbe per se una liquidità di 7.000 euro.

Saluti.
La redazione