Padre vuole fare da garante a figlio ma ha una rata di 269 euro per l'auto, potrà farlo?

Mio figlio ha richiesto un prestito per far fronte ad alcune spese che gli si sono accumulate nel tempo di 6000 euro.
Lui è stagionale come cameriere in riviera romagnola, prende un fisso di 900 euro più le mance, che non sono pochi soldi, a volte anche 600 - 700 euro al mese. L'inverno fa la stagione invernale in val di fassa.
Gli hanno chiesto il garante e io vorrei farlo, pago 269 euro al mese per il finanziamento dell'auto, ho 2200 euro di pensione.
Me lo lasceranno fare?

Gentile Utente,
per poter dare una risposta il più possibile attendibile bisognerebbe innanzitutto capire quanto hanno prospettato di rata a Suo figlio.
Infatti è in base a quella che potremo, in seguito, valutare se sia compatibile con l'impegno da Lei già assunto per acquistare a rate l'auto.
Oltre a darLe delle indicazioni specifiche, quindi delle cifre, Le indicheremo il metodo di calcolo così che Lei possa capire rapidamente, cifre reali alla mano, se l'esito della richiesta sarà positivo o meno.

Quanto hanno prospettato di rata a Suo figlio?

Questo è il primo quesito a cui rispondere.
La possibilità per Lei di fare da garante deriva proprio da questo:
se la rata fosse molto alta ecco allora che il Suo impegno di 269 euro mensili comporterebbe l'impossibilità di fare da garante.
Se, invece, la rata fosse sotto una determinata soglia che poi individueremo, non ci sarebbero problemi a procedere.
Sfortunatamente Lei non ci comunica l'importo della rata preventivato e quindi Le facciamo noi alcuni esempi, agendo sulla durata del prestito, che Le fanno capire che una rata di un prestito di 6.000 euro può definirsi entro una forbice molto ampia di valori.
Ipotizziamo un finanziamento di 6.000 euro, con taeg dell'11%, valore prossimo alla attuale media di mercato.
Nelle ipotesi questo tasso rimarrà fermo perché su questo tipo di importi la variazione, che potrebbe esserci, è minima ed incide pochissimo:

• Restituzione in ventiquattro mesi: 280 euro di rata.


• Restituzione in quarantotto mesi: 155 euro di rata.


• Restituzione in settantadue mesi: 115 euro di rata.

Parlavamo di forbice ampia e come può vedere di questo si tratta in quanto l'estremo inferiore è addirittura due volte e mezzo minore dell'estremo superiore!
Di qui capirà che tutto ciò che segue ha natura ipotetica ma contiene in sé il metodo da adottare per fare il calcolo:
potrà Lei in autonomia procedere o, se lo ritiene opportuno, inviarci una ulteriore domanda.

Tasso d'interesse di un prestito, varia al variare dell'importo richiesto?
	I fattori che influiscono sulla determinazione del tasso d'interesse sono molteplici e si influenzano tra di loro. Osserviamoli e capiamone i meccanismi.

Rata compatibile con quella del finanziamento auto?

Ora procediamo ad individuare quale rata è compatibile con quella che già paga e La qualifica, quindi, come potenziale garante per Suo figlio.
Il calcolo è banale:
si dovrà sommare la Sua rata con quella di Suo figlio e vedere se Lei ha capienza per sopportarLe entrambe, dove per capienza si intende che il valore complessivo non ecceda il 20% - 25% della Sua pensione, che ci dice essere pari a 2.200 euro.
Segue il prospetto dei calcoli fondati sulle rate ipotetiche individuate nel precedente paragrafo:

1. Rata di 280 euro, sommata a quella dell'auto di 269 euro da un totale di 549 euro.


2. Rata di 155 euro, sommata a quella dell'auto di 269 euro da un totale di 424 euro.


3. Rata di 280 euro, sommata a quella dell'auto di 269 euro da un totale di 384 euro.

Nel caso numero uno Lei avrà poche possibilità di fare da garante perché l'impegno complessivo, 549 euro, rappresenta proprio il 25% del Suo reddito da pensione; siamo dunque proprio sul limite.
Nel caso numero due questa percentuale scende a circa il 19%, rendendo quindi la cosa molto più fattibile.
Nel caso numero tre siamo al 17,5%, e qui ci sentiamo di dire che c'è praticamente la certezza che Lei possa aiutare Suo figlio.

Saluti.
La redazione