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Estinzione anticipata di un prestito: in cosa consiste?

Le domande più recenti, raccolte fino al 08-11-2017, sono pubblicate in coda all'articolo e consultabili alla seguente pagina:
Estinzione anticipata di un prestito: in cosa consiste?

Domanda posta alla redazione il 16-05-2016:
Salve. Mia moglie il mese scorsa ha estinto i miei prestiti che avevo con agos. La banca ha fatto il bonifico il 29/04/2016 e il bonifico per la cessazione andava fatto prima del 15/05/2016 giorno in cui pagherei le rate. Il farro è che nonostante lo abbia estinto oggi 15/05/2016 hanno comunque riscosso le rate dal mio conto corrente. Come posso fare? Grazie

Risposta:
Gentile Utente,
contatti tempestivamente Agos, solo loro possano risolvere procedendo con il riaccredito di quanto erroneamente è stato pagato (numero verde 800.12.90.10).
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 04-05-2016:
ho fatto un prestito di 12.000 euro 120 mesi rata mensile 155 se dopo 12 pagamenti voglio estinguere quanto devo versare piu o mene


Risposta:
Gentile Utente,
il capitale residuo si aggira intorno agli 11.300 euro.
Il risparmio complessivo che avrà estinguendo oggi, non pagando quindi tutti gli interessi da domani e fino alla naturale scadenza del prestito, è pari a circa 5.200 euro.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 03-05-2016:
Buonasera, mi sono spiegato male, sono quello del Credem, mia moglie vuole estinguere il prestito e vogliono anche la presenza mia che faccio da garante.

Risposta:
Gentile Utente,
effettivamente, in questo caso, non ne capiamo i motivi. La legge prevede che il debitore possa estinguere in qualsiasi momento un prestito pagando il capitale residuo, senza citare in alcun modo il ruolo del garante in questo tipo di operazione.
Può fare riferimento al Testo Unico Bancario - Testo unico delle leggi in materia bancaria e creditizia, all'artico 125 sexies (https://www.bancaditalia.it/compiti/vigilanza/intermediari/TUB_febbraio_2016.pdf).
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 03-05-2016:
ho avuto un pagamento a stralcio di euro 12500 ho pagato in contanti euro 10000 ma causa difficolta economiche e mio figlio senza lavoro non sono riuscito a dare le ultime euro 2500 alla banca, il mio avvocato le ha telefonato ma loro non rispondono cosa devo fare? grazie gino

Risposta:
Gentile Gino,
se non riesce a mettersi in contatto telefonicamente con la banca dovrebbe provare a contattarli in altro modo, ossia scrivendo o presentandosi direttamente. Sarà il Suo avvocato a scegliere il modo più adatto per riuscire a contattare la banca.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 02-05-2016:
Buonasera,
Devi estinguere un prestito con la mia banca a seguito accensione di un ulteriore prestito (già erogato) a tassi più convenienti, l'intestataria del prestito vecchio è mia moglie io faccio da garante. In pratica la banca (Credem) chiede la presenza mia e di mia moglie per l'estinzione del prestito dicono per firmare dei moduli, ma quando ho acceso questo prestito per estinguerne un altro non mi è stato richiesto nulla solo il conteggio estintivo e le coordinate su cui fare il bonifico. Il mio problema sta nel fatto che mi è alquanto difficile in questo momento recarmi all'istituto per firmare questi moduli pensavo che la cosa fosse molto più semplice. Possono farlo?? Grazie

Risposta:
Gentile Utente,
se il prestito è intestato a Sua moglie non può estinguerlo, è un atto che può essere concluso solo dal debitore principale. Di qui la richiesta, lecita, della banca creditrice.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 28-04-2016:
Ma se faccio un prestito di 3000 euro posso ritare i soldi con bancomat o sportello dopo?

Risposta:
Gentile Utente,
si, ormai la quasi totalità dei prestiti viene erogata direttamente in conto corrente.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 22-04-2016:
Salve sono una dipendente statale ho avuto un prestito bancoposta - compass di euro. 30.000,00 in data 14/03/2014 e pago una rata di euro.525,98 x 84 mesi. Chiedo se è possibile richiedere un prestito pluriennale inpdad/inps in modo da estinguere il prestito precedente ed avere un ulteriore disponibilità economica x ristrutturare la mia casa e magari pagare una rata meno cara.

Risposta:
Gentile Utente,
se il prestito che ha in corso, come noi crediamo, non è di tipo pignoratizio (in sostanza non è una cessione del quinto dello stipendio) allora Lei potrà in qualunque momento ricorrere al prestito pluriennale senza alcuna limitazione ed estinguere quello in corso.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 18-04-2016:
Ho stipulato un contratto di credito al consumo il 16 ottobre 2009, quindi prima che il D.Lgs. 13 agosto 2010 n. 141 introducesse nel TUB la previsione dell'art. 125-sexies (limite di 10.000 euro sotto il quale si può anticipatamente rimborsare l'intero debito residuo senza applicazione di penali). Dato che il mio contratto prevedeva invece una penale per estinzione anticipata pari all'1% ed il debito residuo attuale è sotto i 10.000 euro, vorrei capire se è corretto che la finanziaria mi applichi la penale oppure se detta penale non è più dovuta alla luce del nuovo TUB: in sostanza, non riesco a capire se le novità del TUB sono applicabili solo ai nuovi contratti posti in essere post-riforma oppure anche ai contratti già in essere (come il mio). Grazie mille per la risposta.

Risposta:
Gentile Utente,
a nostro modo di vedere la penale non è dovuta in virtù di quanto esplicitato dall'art. 125-sexies, comma 3, punto d, correttamente da Lei individuato e menzionato nella domanda.
Laddove esistessero vincoli per i contratti già in essere, ebbene tale disposizione dovrebbe essere esplicitamente presente nel TUB stesso.
Noi non troviamo alcuna indicazione in tal senso. Può quindi richiedere alla finanziaria stessa quale sia l'articolo del TUB o qualsiasi altro riferimento legislativo che li induca a richiederLe il versamento della penale.A rigor di logica non crediamo che la finanziaria, ci passi il termine, "ci stia provando" perché le cifre in gioco non sono quelle che meritino eventuali situazioni di grave disaccordo col cliente o azioni legali.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 17-04-2016:
buonasera,fatto un prestito con compasso di 30000euro volevo chiedervi sera possibile estinguerlo in anticipo?vi spiego sulle clausole del ...

Risposta:
La risposta a questo quesito è stata data alla pagina
Domanda n.13335 del 17-04-2016

Domanda posta alla redazione il 17-04-2016:
Buongiorno,ho stipulato un prestito di 13mila euro tre anni fa. Adesso manca solo un anno dalla scadenza con un residuo di 4200 euro. Vorrei pagare questo residuo anticipatamente. Mi conviene? Grazie

Risposta:
Gentile Utente,
l'estinzione anticipata di un prestito consente sempre di risparmiare la quota degli interessi che maturerebbero da oggi alla scadenza naturale, e di qui il fatto che l'estinzione è tanto più vantaggiosa tanto prima viene fatta.
Nel Suo caso specifico siamo a due terzi del rimborso e quindi l'estinzione è ancora sicuramente vantaggiosa.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 08-04-2016:
Salve, ho appena fatto un finanziamento con la unicredit di 779 euro, comprando un Iphone a rate di 24 mesi con subito banca, se nel corso di questi 2 anni avessi liquidità, posso estinguere il debito anticipatamente?

Risposta:
Gentile Utente,
si, ogni finanziamento può essere estinto, parzialmente o totalmente, in qualsiasi momento per volontà del debitore.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 07-04-2016:
salve ho avuto un finanziamento di 5000.00 euro attraverso studio dentistico il lavoro è stato fatto a metà e fatto male la prima rata è in maggio voglio uscire dal finanziamento devo estinguere io o lo studio dentistico e io pagare la metà dei lavori '

Risposta:
Gentile Utente,
finanziamento e servizio usufruito (cure odontoiatriche) cono cose distinte: Lei ha ottenuto un prestito (il contratto è intesto alla Sua persona) e l'estinzione è a Suo carico perché la finanziaria non ha voce in capitolo su come siano state eseguite le cure.
Tutto quello che seguirà a livello di rapporti tra Lei e lo studio dentistico (accordi di riduzione del compenso, eventuali ricorsi all'autorità) è altra cosa e totalmente indipendente dal finanziamento.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 03-04-2016:
salve, sto per estinguere una cessione e un prestiti personale,tramite consolidamento.E' possibile avere il rimborso delle assicurazioni?E in che modo? grazie

Risposta:
Gentile Utente,
si, la frazione del premio della polizza assicurativa pagata ma non goduta a causa dell'estinzione deve esserLe rimborsata.
Tale rimborso deve avvenire in automatico nei giorni successivi all'estinzione. Non è richiesta alcuna azione da parte Sua come esplicitato dall'IVASS, che è l'Istituto per la sorveglianza dell'operato delle Assicurazioni, con circolare n. 0106596/15 del 26/08/2015.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 24-03-2016:
ho un prestito contratto a giugno 2014 di 30000 euro vorrei estinguerlo quanto dovrei ridare alla IBL?

Risposta:
Gentile Utente,
servono molti dati per fare questo calcolo.
La miglior soluzione è contattare direttamente la banca e chiedere il conteggio estintivo, ossia il prospetto indicante a quanto ammonta l'estinzione anticipata del Suo prestito.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 23-03-2016:
buongiorno sono francesco
salve ho fatto un prestito con la cessione de quinto sono passati 7 mesi e ora vorrei estinguere ..la findomestic mi ha detto che ci vanno 4 anni prima di farlo e vero ?

Risposta:
Gentile Utente,
a noi non risulta. I vincoli temporali hanno senso se Lei volesse fare un rinnovo del prestito ma in caso di estinzione anticipata si può agire in qualsiasi momento.
Come fonte le indichiamo il Testo Unico Bancario - Testo unico delle leggi in materia bancaria e creditizia, all'artico 125 sexies, punto 1 recita:

"Il consumatore può rimborsare anticipatamente in qualsiasi
momento, in tutto o in parte, l’importo dovuto al finanziatore..."

Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 14-03-2016:
Salve io ho fatto un Prestito personale presso le Poste Italiane con l'appoggio di una banca di 3000.00 euro nel 2011 per pagare la rata ho scento il RID dallo stipendio.
Per necessità nel 2012 abbiamo rinnovato il prestito chiedendo 5000.00 euro estinguendo totalmente il primo successivamente nel 2013 ho nuovamente rinnovato il prestito chiedendo 10,000.00 euro estinguendo totalmente il precedente.
Per l'estinzione totale e anticipata dei due primi prestiti ho diritto ad un qualche rimborso?
Grazie

Risposta:
Gentile Utente,
no, non è previsto alcun rimborso in sede di estinzione anticipata.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 12-03-2016:
Salve ho appena estinto un prestito fatto con agos,ho provveduto di conseguenza al blocco del rid .devono rimbororsarmi una rata mi chiedo possono comunque versare la rata sul mio conto nonostante il blocco del rid grazie

Risposta:
Gentile Utente,
il Rid è una operazione unilaterale, ossia Lei da disposizione di pagamento a scadenza di un determinato importo (la rata in questo caso).
Il rimborso invece è un comune bonfico che Agos provvederà a farLe e quindi completamente staccato dal discorso Rid.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 08-03-2016:
Salve

La mia banca mi nega l'estinzione parziale di un prestito dicendo che è possibile solo un'estinzione totale, possono farlo?
Grazie e saluti

Risposta:
Gentile Utente,
il Testo Unico Bancario - Testo unico delle leggi in materia bancaria e creditizia, all'artico 125 sexies, punto 1 recita:

"Il consumatore può rimborsare anticipatamente in qualsiasi
momento, in tutto o in parte, l’importo dovuto al finanziatore. In tal caso il
consumatore ha diritto a una riduzione del costo totale del credito, pari
all’importo degli interessi e dei costi dovuti per la vita residua del
contratto"

Essendo specificato "...in tutto o in parte..." non capiamo il perché della negazione del rimborso.
E' forse opportuno chiedere maggiori spiegazioni in banca con i riferimenti legislativi a cui si riferiscono nel momento in cui Le negano l'operazione di estinzione parziale.

Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 01-03-2016:
Ho fatto da garante a mio figlio che a preso un prestito di 35.000 euro,ed afferma che la finanziaria gli a fatto pagare prima tutti gli interessi e' ora che vorrebbe estinguere il prestito gli calcolano solo il capitale senza alcuna restituzione degli interessi,inoltre ritiene che e' stato applicato un interesse da usurai lui ritiene di non poter agire per non compromettere il garante.

Risposta:
Gentile Utente,
qualora si ravvisi:
- una irregolarità nel calcolo del piano di ammortamento che abbia originato un errato calcolo della composizione delle rate
- la presenza di un tasso d'interesse applicato superiore a quello previsto per legge e che si configura come tasso usurario
ebbene il caso è da presentare all'ABF (Arbitro Bancario Finanziario) che provvederà a dirimere la controversia anche mediante ricorso all'autorità giudiziaria.
La posizione del garante, trovandoci in una situazione di grave illegalità, non sarà in alcun modo compromessa.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 29-02-2016:
Ho contratto un finanziamento a dicembre 2015 e vorrei estinguerlo anticipatamente anche se non è trascorso un anno. Posso farlo?

Risposta:
Gentile Utente,
si ne ha titolo. Un finanziamento può essere estinto in qualsiasi momento.
Saluti.
La redazione