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Estinzione anticipata di un prestito: in cosa consiste?

Le domande più recenti, raccolte fino al 08-11-2017, sono pubblicate in coda all'articolo e consultabili alla seguente pagina:
Estinzione anticipata di un prestito: in cosa consiste?

Domanda posta alla redazione il 08-09-2014:
Sono un dipendente pubblico ed ho chiesto ed ottenuto da Findomestic il 29/08/14, per arredo casa, un prestito di 25000 euro con rata mensile di 399 euro. Essendo passati meno di 14 giorni dal vostro SMS di approvazione ed essendo sopraggiunti lavori di ristrutturazione casa molto piu' urgenti dell'acquisto mobili, e' possibile stipulare con la stessa Findomestic un nuovo contratto, magari on Line piu' conveniente, per chiedere 26000 euro a 358 mensili anziche' i gia' ottenuti da qualche giorno 25000 euro a 399 mensili ? Grazie attendo al piu' presto vostra urgente risposta mancando oggi 8 settembre solo 4 giorni ai 14 giorni utili per il recesso

Risposta:
Gentile Utente,
OttenereUnPrestito.it non è in alcun modo collegato con Findomestic.
Contatti Findomestic, vista la piccola differenza non crediamo avrà particolari difficoltà ad ottenere un piccolo aumento di capitale erogato.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 04-08-2014:
Salve, mio padre a un prestito del quinto fatto con la poste italiane ed erogato dalla deutsche bank, adesso dovendo rifinanziare un nuovo prestito del quinto con un'altra finanziaria mi chiedono il certificato conteggio residuo,io e mio padre ci siamo rivolti alle poste per avere questo certificato ma e piu di un settimana che stiamo aspettando, le chiedo e normale tutto questo tempo per un certificato..!!

Risposta:
Gentile Utente,
a nostro parere è del tutto normale che impieghino anche due - tre settimane per produrre il conteggio. Tempi simili sono richiesti anche da finanziarie più "agili" di una struttura notoriamente lenta come Poste Italiane.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 14-06-2014:
Chi l'ha detto che gli interessi non ancora maturati non si pagano? purtroppo in un'estinzione anticipata (dopo un anno)di prestito con cessione del 5° HO DOVUTO PAGARE ANCHE GLI INTERESSI NON ANCORA MATURATI di tutti gli anni del contratto.
Perchè allora dite che non si pagano mai gli interessi non ancora maturati?
Saluti

Risposta:
Gentile Utente,
l'estinzione anticipata di una cessione del quinto è regolamentata dall'articolo 38 della legge 180/50, da cui citiamo:

... il cedente può estinguere in un'unica soluzione il debito residuo. In questo caso il cessionario deve scontare una somma pari agli interessi che sarebbero maturati su ciascuna quota non ancora scaduta, calcolando detti interessi in base allo stesso tasso di interesse al quale fu accordato il prestito ...

.
Tale legge impone, però, che l'estinzione possa avvenire solo dopo il pagamento dei due quinti delle rate, mentre Lei avrebbe pagato solo 12 rate.
A questo punto deve chiedere alla finanziaria che non ha provveduto a scontare gli interessi sulla base di quale legge avrebbe agito e verificare poi se tale interpretazione sia legalmente valida.
Qualora volesse informarci dell'esito di tale ricerche, per rendere la Sua esperienza nota a tutti gli utenti di OttenereUnPrestito.it, può scriverci utilizzando nuovamente il box per l'immissione della domanda avendo cura di inserire nel testo la dicitura "segue domanda 6182".
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 09-06-2014:
Salve ho.unostipendio di 1045 sono single tempo fa chiesi un prestito e adesso siccome hobisogno di liquidita ho chiesto sempre con la stessa finanziariaun altro prestito dove include anchela somma del vecchio prestito.l'importo richiesto e di 8000 euro da precisare che non ho problemi con crif .me lo fanno il prestito?

Risposta:
Gentile Utente,
con i pochi dati che ci comunica l'ipotesi è senz'altro positiva: il rapporto tra il Suo reddito e l'importo che richiede è ottimo, non ha problemi si segnalazione, è già cliente, ebbene tutto lascia pensare che verrà finanziato nuovamente.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 04-06-2014:
Buongiorno, ho chiesto, poichè intendo estinguere in una unica soluzione, alla finanziaria il calcolo estintivo del mio prestito con raccomandata datata 29/04/2014 e ricevuta il 05/05/2014 ma a tutt'oggi nonostante i miei numerosi solleciti al call center non ho ancora avuto tale documento, nel frattempo è passata un'altra rata. Quali sono i tempi che una finanziaria deve rispettare per fornire il conteggio del calcolo estintivo? se non ricevo il documento posso ritirare il RID bancario? a cosa vado incontro? Tengo a precisare che il mio unico mezzo per contattare la finanziari è attraverso il call center che non fanno altro che inserire solleciti nel sistema computerizzato, solleciti che vengono puntualmente ignorati.
Grazie mille

Risposta:
Gentile Utente,
generalmente entro 10 / 15 giorni il documento viene recapitato.
Nel Suo caso i tempi si stanno dilatando troppo ed bisogna aggirare il call center. Per far ciò può provare ad inviare una raccomandata con ricevuta di ritorno alla finanziaria spiegando che, laddove non producano tempestivamente il conteggio estintivo, provvederà ad aprire una controversia presso l' Arbitro Bancario Finanziario.
Invece, per quanto attiene la revoca del RID, ebbene tale operazione la porrebbe immediatamente in una posizione di torto, causando dei mancati pagamenti, azioni di recupero crediti, iscrizione in CRIF, etc.
Tale cosa va evitata, perché non la aiuterebbe nel presente e le comprometterebbe l'accesso al credito per il futuro.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 05-05-2014:
Voglio estinguere un finanziamento di 25.000 euro della durata di 7 anni ho pagato 7 rate e la banca mi dice che non posso estinguerlo prima dei 18 mesi come posso fare?

Risposta:
Gentile Utente,
si faccia indicare esattamente in base a quale principio o clausola contrattuale Le viene negata l'estinzione prima del termine minimo di 18 mesi dalla stipula del contratto, perché questo atteggiamento della banca entra in conflitto con quanto dice la legge. Infatti l'estinzione anticipata viene regolata dal Testo Unico Bancario, nell'articolo 40, al comma 1, che inizia con la seguente frase:
I debitori hanno facoltà di estinguere anticipatamente, in tutto o in parte, il proprio debito, corrispondendo alla banca...(citazione) e non pone alcun limite temporale alla suddetta possibilità.
Veda cosa Le dicono e se intendono realmente impedirLe l'estinzione e, conseguentemente, verifichi se rivolgersi all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF) per la soluzione della controversia.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 03-03-2014:
La Banca mi applica per contratto una penale per estinzione anticipata del finanziamento, superiore all' 1%. Può farlo?

Risposta:
Gentile Utente,
se si tratta di un prestito personale, in seguito alla riforma del credito al consumo entrata in vigore nel 2011, la commissione massima applicabile può essere pari all'1%.
Se si tratta, invece, di mutuo ipotecario la commissione può raggiungere l'1,50% e in taluni casi l' 1,90% come riportato direttamente dalla Banca d'Italia alla pagina:
www.bancaditalia.it/serv_pubblico/cultura-finanziaria/conoscere/edufin-bi/mutuo/novita/estinzione.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 12-02-2014:
La finanziaria alla quale ho chiesto il finanziamento per l'acquisto di un auto mi chiede di specificare una motivazione da fornire a Banca d'Italia, per "eventuali accertamenti sulle norme anti-riciclaggio".
Esiste tale obbligo?

Risposta:
Gentile Utente,
la normativa antiriciclaggio impone tutta una serie di attenzioni all'intermediario finanziario nell'atto dell'esercizio della Sua professione; tra i suoi compiti rientra, testualmente:
"...adeguata verifica della clientela; astenzione dal compiere l'operazione;... segnalazione di operazioni sospette..."
Di qui la richiesta che Le è stata, lecitamente, fatta.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 10-02-2014:
Vorrei una lista con tutti i pagamenti e le rate che mancano come posso vederle?

Risposta:
Gentile Utente,
dovrà richiedere alla finanziaria che ha erogato il prestito un documento attestante i pagamenti effettuati.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 08-01-2014:
Son un pensionato statale, ed ho richiesto l`estinzione anticipata superiore a 10.000 euro, estinguibili in 120 mesi. Ma la finanziaria di cui ho il finaziamento in corso, non vuole sapere a rispondermi. Cosa fare in questo caso?

Risposta:
Gentile Utente,
l'estinzione anticipata non può essere negata e la Sua domanda è senz'altro lecita, in quanto è l'esercizio di un diritto regolato da leggi.
Se il comportamento scorretto della finanziaria persiste può sottoporre il Suo caso all'Arbitro Bancario Finanziario.
Il sito di tale organismo è:
www.arbitrobancariofinanziario.it.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 10-12-2013:
sono dipendente dello stato. ho una cessine del quinto piu una delega. posso ottenere un prestito personale ed estinguere tale delega?

Risposta:
La risposta a questo quesito è stata data alla pagina
Domanda n.4739 del 10/12/2013

Domanda posta alla redazione il 28-09-2013:
vorrei estinguere un finanziamento avuto due mesi fa a cosa vado incontro?

Risposta:
Gentile Utente,
innanzitutto bisogna vedere quale è il debito residuo: se è inferiore a 10.000 euro non potranno imporLe penali. Se è superiore nel Suo contratto potrebbero essere previste le seguenti penali:
- 1% se manca più di un anno alla normale estinzione
- 0,5% se manca meno di un anno.
A prescindere da tutto ciò, in caso di estinzione di un prestito in maniera così anticipata, avrà sicuramente un ottimo risparmio sul pagamento degli interessi a cui non andrà incontro.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 23-08-2013:
salve ho prestiti per 77000 euro ad oggi
compresa cessione e delega percepisco 2200 euro al mese sono a tempo indeterminato e la mia salvezza sarebbe ottenere un prestito consolidamento a 180 mesi e' fattibile?

Risposta:
Gentile Utente,
non ci risulta sia fattibile una operazione di questo tipo in quanto la dilazione massima è comunque di 120 mesi.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 19-07-2013:
se chiedo a una agenzia finanziaria
di raggruppare tutte le rate dei miei prestiti e di fare unica rata la percentuale fattibilità del avvenuto prestito come si può vedere?

Risposta:
Gentile Utente,
è molto difficile rispondere a priori a questa domanda. I fattori che determinano la fattibilità o meno di un consolidamento sono legati, come per ogni altro prestito, a reddito e garanzie.
Lei attualmente paga delle rate legate a prestiti fatti in passato. Se le garanzie reddituali (contratto di lavoro, attività autonoma, pensione) sono rimaste quelle di quando ha stipulato i contratti di prestito, e anche il reddito è lo stesso o è aumentato, avrà buone possibilità di ottenere il consolidamento.
Un impedimento, però, viene dalla fase storica che stiamo vivendo: alcuni anni fa (ossia quando potrebbe aver preso i prestiti) si tendeva a far indebitare i clienti molto più che oggi; se oggi Lei ha un carico percentuale sul reddito, determinato dalle rate, molto alto (diciamo oltre il 50%), sarà più difficile, ma non impossibile, consolidare il tutto.
In base a quanto detto dovrà muoversi per dei preventivi: le finanziarie le chiederanno i dati dei vecchi prestiti e le faranno un conteggio accurato.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 02-07-2013:
VORREI ESTINGUERE IL PRESTITO POSO FARE UN BONIFICO?

Risposta:
Gentile Utente,
le procedure di estinzione si fanno generalmente proprio mediante bonifico.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 11-06-2013:
Salve vorrei chiedervi le leggi o i decreti che obbligano e tutelano chi richiede un prestito e volesse estinguerlo prima. Grazie in anticipo. ...

Risposta:
Gentile Utente,
può fare riferimento al Decreto Legislativo 13 agosto 2010, n.141.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 09-06-2013:
Buongiorno, ho stipulato due finanziamenti per un prestito complessivo di euro 5000 (1°) e euro 1000 (2*), in base a questo articolo vedo che non sono tenuto a pagare la penale di estinzione anticipata in nessuno dei due casi, ma nel contratto da me firmato dice chiaramente che sono tenuto a pagare la penale dell'1% (chiuderei i due prestiti nemmeno a 1/4 del percorso per il saldo completo). Come devo comportarmi? Mi diranno che ciò che vale è il loro contratto da me firmato e non la legge! Ho stipulato il tutto a metà 2012 e inizio 2013. Attendo vostra risposta urgente, grazie!


Risposta:
Gentile Utente,
se in un contratto è presente una clausola che viola la legge va da sé che tale contratto (in parte o del tutto) è da ritenersi nullo; in virtù di questo, se sono seri, non dovrebbero pretendere alcunché da lei, o se lo pretendessero dovranno argomentarLe le motivazioni.
Se Le richiederanno la commissione, senza darLe una spiegazione che giudica sufficiente, si faccia mettere tale pretesa per iscritto; consulti quindi il sito dell' ABF, l'Arbitro Bancario Finanziario (www.arbitrobancariofinanziario.it) pr vedere se ha modo di fare un ricorso.
Solo una precisazione: se anche Le facessero perdere la pazienza, dimostrandosi lacunosi od ostili, non faccia l'errore di non pagare le rate in scadenza: passerebbe immediatamente dalla parte del torto.
Per concludere una valutazione di ordine pratico: la questione di principio è sacrosanta ma valuti le - eventuali - spese da sostenere e se esse sono proporzionate a quanto dovrebbe versare a titolo di commissione di estinzione anticipata.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 02-05-2013:
Buongiorno, per un prestito stipulato nel 2010 (prima della riforma) le penali per l'estinzione anticipata sono dovute?


Risposta:
Gentile Utente,
dipende dall'entità del debito residuo: al di sotto dei 10.000 euro non Le verrà richiesta la penale per estinzione anticipata, al di sopra invece si.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 01-11-2012:
ho chiesto 5000 euro di prestito personale vorrei estinguerlo facendone un altro di 5000 posso?

Risposta:
Gentile Utente,
se le garanzie che può portare non sono nel frattempo cambiate (ossia il Suo reddito è rimasto quello e non ha contratto nel frattempo altri debiti) ed è passato un ragionevole lasso di tempo dalla stipula del precedente prestito potrà procedere con la richiesta ed avrà buone possibilità di riuscire.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 10-10-2012:
Ho chiesto una estinzione del finanziamento.chiedo se possibile chiedere un altro finanziamento.

Risposta:
Gentile Utente,
estinguere un finanziamento e chiederne un'altro è possibile. Nella maggior parte dei casi è la norma: è tipico che chi è ricorso ad un prestito se ne liberi, specie se si è vicini alla scadenza e quindi il costo dell'operazione è esiguo, per richiederne uno nuovo e più consistente.
Saluti.
La redazione