Il prestito cambializzato, caratteristiche e vantaggi per i cattivi pagatori e protestati

Il prestito cambializzato viene erogato in cambio della firma di cambiali da parte del richiedente e, essendo un prestito personale, non viene richiesta la motivazione per la quale lo si sta richiedendo né il modo d'impiego.
La caratteristica che rende il prestito cambializzato diverso dalla maggioranze delle altre forme di credito è l'affiancamento alla garanzia portata da chi lo richiede di una ulteriore tutela per la banca o finanziaria: la cambiale è infatti un titolo esecutivo e come tale, in caso di insolvenza, può essere utilizzato per effettuare un pignoramento dei beni del debitore.
Tale vantaggio determina una buona predisposizione degli enti erogatori a concedere somme con relativa facilità. Inoltre, abbreviandosi i tempi di istruttoria in seguito ai minori controlli, ne deriva che l'emissione avviene in modo veloce, nell'ordine delle 24-48 ore specie per importi di poche migliaia di euro.

Cattivi pagatori e protestati

Dal punto di vista di chi richiede il prestito va sottolineato che questo non verrà segnalato alle centrali rischi, proprio in virtù di quanto detto prima. E' quindi una strada percorribile da chi è segnalato per l'insolvenza di altre rate o altre problematiche di pagamento delle rate di altri prestiti.
I cattivi pagatori hanno quindi questa risorsa in più per accedere nuovamente al credito, cosi come chi ha subito un atto di protesto.

Requisiti

Il prestito cambializzato può essere richiesto da
-lavoratori dipendenti che abbiano quindi a disposizione un certo capitale accumulato nel TFR (trattamento di fine rapporto)
-lavoratori autonomi che, proprio perché non dotati di una busta paga attestante il reddito, sopperiscono ad essa se dotati di una assicurazione sulla vita con contratto stipulato da almeno 2 anni
-dipendenti neo assunti che, pur non avendo ancora accantonato nulla nel TFR, hanno una seconda firma di garanzia
I documenti richiesti sono quelli consueti per gli altri tipi di prestito (approfondimento)

Caratteristiche del prestito

Nella maggioranza dei casi il prestito cambializzato viene concesso per importi fino a 60000 euro, sulla base del reddito e delle garanzie fornite, tenendo conto che l'importo della rata deve rappresentare al massimo il 30% del reddito di chi richiede il prestito, con eccezioni riguardo alla presenza di un garante con un reddito certificato.
Il tasso d'interesse è fisso.
Al momento della richiesta, con preventivo online o offline, è opportuno valutare, nel fare confronti tra diverse banche e finanziarie, non soltanto il taeg ma i costi relativi all'emissione delle cambiali e le spese accessorie, anche se facoltative.

Domanda posta alla redazione il 10-09-2021:
Buonasera. Mi chiamo Paolo e sono curioso di sapere una cosa: una persona che non disponga di un reddito certificabile ma in cambio detiene un ingente patrimonio tra beni mobili ed immobili (Intorno agli ottocentomila euro), ha qualche possibilità di ottenere un prestito in forma cambializzata di dodicimila euro? Avrebbe le caratteristiche di un prestito ponte, se si considera l'attesa di liquidità per la scadenza di una polizza di assicurazione sulla vita ormai prossima. Grazie mille.

Risposta:
Gentile Utente,
non conosciamo alcuna finanziaria che agisca sulla base di questi presupposti.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 07-10-2020:
salve sono lavoratore autonomo segnalato in crif,fate prestiti anche in questo caso?

Risposta:
Gentile Utente,
OttenereUnPrestito.it non eroga prestiti ma si occupa esclusivamente di informazione finanziaria.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 11-06-2020:
Buongiorno siccome sono segnalata in crif e non riesco ad ottenere un prestito posso averne uno cambializzato?

Risposta:
Gentile Utente,
se ha un reddito dimostrabile avrebbe possibilità di essere finanziata.
Il vero problema è trovare chi eroghi i cambializzati...
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 28-04-2020:
buongiorno mi può dare informazioni sono pensionato posso fare un prestito con cambiali? sono segnalato e ho già un quinto

Risposta:
Gentile Utente,
il prestito cambializzato, ad oggi, è introvabile.
Non è dunque una soluzione percorribile.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 27-05-2019:
Con pensione di 508 euro si puo chiedere prestito personale?

Risposta:
La risposta a questo quesito è stata data alla pagina
E' sufficiente una pensione di 508 euro per essere finanziati?

Domanda posta alla redazione il 23-02-2018:
e fattibile un prestito cambializzato di euro 3000,anche garante?

Risposta:
Gentile Utente,
ad oggi non conosciamo chi possa farLe un cambializzato.
Data la presenza del garante si potrebbe richiedere un comune prestito personale presso una qualsiasi finanziaria ed intestare il prestito direttamente a lui, tanto dal punto di vista della responsabilità essere garanti o debitori principali non fa alcuna differenza.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 17-07-2017:
BUONASERA , SONO TITOLARE DI UNA DITTA INDIVIDUALE E HO UNA POLIZZA VITA DA PIU' CINQUE ANNI SAREBBE POSSIBILE UN PRESTITO DI 10000 EURO CON CAMBIALI , POICHE' ISCRITTO IN CRIF MA NON PROTESTATO . ATTENDO UNA VOSTRA RISPOSTA E QUALI DOCUMENTI PRESENTARE . REDDITO ANNUO INTORNO AI 40000 EURO . GRAZIE

Risposta:
Gentile Utente,
la segnalazione negativa in Crif, anche in assenza di protesti, implica comunque che nessuna finanziaria può finanziarla.
In più, ad oggi, non conosciamo nessuna finanziaria che accetti la garanzia cambiaria.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 22-05-2017:
Sono in proprio da 19 mesi posso fare da garante ad una persona per delle cambiali?

Risposta:
Gentile Utente,
l'ammissibilità al ruolo di avallante, ossia di garante in favore del debitore, non è legata al reddito o tipo di contratto di lavoro; al contrario, qualora il creditore richieda l'avallo, sarà a Sua discrezione se accettare o meno il garante che viene presentato.
Quindi, per rispondere puntualmente alla Sua domanda, Lei ha titolo di fare da garante se il creditore lo accetta, altrimenti no.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 11-01-2017:
buongiorno o richiesto un prestito per acquistare un auto .. pur non essendo segnalato alla banca di italia e non essere cattivo pagatore come mi hanno detto .. mi richiedono un garante .. ma perché eppure o tutto a posto sia il modello unico e il resto .. mi potete dire cosa potrei fare per cortesia ?

Risposta:
Gentile Utente,
le motivazioni possono essere molteplici, legate al reddito, alla solidità della Sua attività, all'importo richiesto troppo elevato, al fatto che Lei si trovi al primo prestito.
Può inviarci, con una nuova domanda, tutti i dati relativi al prestito richiesto, al Suo reddito medio mensile, l'età e se ha già fatto prestiti in passato. Nel testo della domanda citi la dicitura "segue domanda n.16311".
Proveremo ad analizzare la situazione e darLe qualche indicazione.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 10-12-2016:
Buonasera sono un amministratore di una società, è possibile richiedere un prestito anche con la cessione del quinto . Grazie

Risposta:
Gentile Utente,
per poter fare una cessione del quinto è necessario essere o lavoratori dipendenti o pensionati.
Se Lei è dipendente della società che amministra allora c'è la possibilità di fare la cessione, sempre che tale società abbia i requisiti per fargliela fare (dimensioni, struttura societaria, solvibilità).
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 09-11-2016:
buonasera, io sono purtroppo segnalata al Crif, ma dovendo aprire una Srl con altri soci vorrei sapere se potremmo comunque accedere ad un finanziamento per il microcredito con garanzia del fondo di garazia pubblico.Grazie

Risposta:
Gentile Utente,
è una domanda a cui non sappiamo dare una risposta precisa.
Il concetto di base sta nel fatto che essendo la Srl una società di capitali tutte le vicende personali dei soci dovrebbero essere "isolate" da quelle della società.
Questo stesso concetto ha minor valore nei confronti degli amministratori rispetto ai soci non amministratori.
In buona sostanza se Lei fosse socia non amministratrice dovrebbe, e sottolineiamo il condizionale, non compromettere l'ottenimento del finanziamento in questione.
Purtroppo non conosciamo quali siano le verifiche e quale sia la "rigidità" che viene applicata nella fattispecie specifica.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 18-10-2016:
posso avere credito anche se sono protestato

Risposta:
Gentile Utente,
solo con prestiti che presentino garanzie alternative, come la Cessione del quinto, il Prestito delega, il Prestito su pegno, il Prestito vitalizio.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 13-09-2016:
La redazione risponde a tutti ?Più volte ho chiesto un'informazione ... nessuna risposta . Ho delle cambiali, come garanzia di un prestito. mi serve rientrare di questi soldi, questo signore mi ha chiesto 10/12 mesi di tempo. Esiste un metodo per tramutare questi effetti in liquido ? se esiste quanto mi costa?

Risposta:
Gentile Utente,
cerchiamo sempre di rispondere ma a volte il carico di lavoro è eccessivo per poter erogare il servizio, gratuito, in maniera adeguata.
Fatta questa premessa le cambiali possono essere scontate presso la propria banca. Trattandosi di una operazione di credito è necessario avere delle caratteristiche di affidabilità (ad esempio avere già un fido in conto) che variano di banca in banca ed anche di caso in caso.
Dovrà quindi informarsi presso la propria banca.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 08-09-2016:
Lavoro presso un privato a tempo indeterminato da circa 5anni posso ricevere un prestito?

Risposta:
Gentile Utente,
si, ne ha la possibilità.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 26-07-2016:
posso avere prestito cambializzato di 1000 euro se ho già cessione e delega e sono segnata al crif?

Risposta:
Gentile Utente,
ad oggi non conosciamo alcuna finanziaria che eroghi il cambializzato.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 26-07-2016:
se ho già cessione del quinto delega e carta nova findomestic e sono segnalata crif posso avere 1000 euro?

Risposta:
Gentile Utente,
no, la segnalazione e comunque la presenza già di due impegni importanti come cessione e delega non Le consentono di accedere nuovamente ad un prestito.
La prima occasione per ottenere nuova liquidità sarà al momento in cui potrà fare il rinnovo della cessione o del prestito delega.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 07-06-2016:
Buongiorno ho bisogno di un prestito di 5000 euro sono segnalata alla CRIF e non ho garante.Percepiscono una pensione IO una di invalidità civile al 100% e un assegno di mantenimento da separazione per un totale di oltre 10.000'euro netti l'anno documentabili. Vivo in un alloggio popolare e pago 55 euro mensili. Avrei bisogno di 5000 euro per sistemare cose urgenti. Cordialmente mi auguro che possiate aiutarmi perché sono disperata e non so' più a chi rivolgermi.

Risposta:
Gentile Utente,
con la segnalazione in CRIF non ha margine di manovra purtroppo.
Come se non bastasse con l'invalidità civile generalmente non vengono erogati prestiti, a prescindere da segnalazioni negative in banca dati.
Sfortunatamente non vediamo alcuna soluzione; in passato i prestiti con cambiali venivano erogati anche in condizioni quali la sua ma oggi non sappiamo indicarLe chi ancora eroghi. Troppe volte anche le cambiali non venivano pagate e i soggetti finanziati non essendo pignorabili (come Lei del resto) rimanevano impuniti e la finanziarie rimanevano senza i soldi delle rate.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 30-04-2016:
salve vorrei sapere delle imformazioni io risulto protestato e segnalato ovviamente non posso accedere a dei finanziamenti ma mi hanno detto che alcune finanziarie s
erogano dei prestiti cambializzati lei sa dirmi dove posso rivolgermi grazie

Risposta:
Gentile Utente,
ad oggi, sfortunatamente, non conosciamo alcuna finanziaria seria e ben strutturata che eroghi il prestito cambializzato.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 19-04-2016:
È possibile avere un prestito dalla banca anche se sono in malattia?il mio contratto é a tempo indeterminato...

Risposta:
Gentile Utente,
il contratto a tempo indeterminato prevede comunque tutele di mantenimento del reddito anche in caso di malattia.
Ne deriva che è possibile essere finanziati. La banca farà le valutazioni del caso per decidere se l'operazione è a rischio o meno. Tali considerazioni sono legate alla tipologia di malattia, tempi di astensione di lavoro, eventuali rischi di irreversibilità della stessa con perdita della capacità lavorativa.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 03-04-2016:
Buonasera, leggo spesso che si parla di di Crif ma non di CR. Le risulta che dopo 10 anni dalla data della sofferenza la crif cancella qualunque segnalazione ma la CR bankitalia non li cancella mai rendendo impossibile riaccedere al credito seppur minimo? grazie per la cortesia e la disponibilita' delle molteplici risposte che da'


Risposta:
Gentile Utente,
tutte le cancellazioni avvengono solo se il debito è sanato / la sofferenza è rientrata, per qualsiasi banca dati.
E' il motivo per cui se si viene segnalati e non si procede a sanare in qualche modo non si ha più accesso, a tempo indeterminato, al credito.
Saluti.
La redazione