Prestito con reddito da locazione (affitto di immobili, terreni o beni)

Sebbene disporre di un reddito sia uno dei fattori chiave per ottenere un prestito, quello proveniente la locazioni ha un valore diverso da quello proveniente da una attività lavorativa o dalla pensione.
In altre parole se si va a richiedere di essere finanziati con una busta paga di 1.000 euro si verrà trattati molto diversamente che se si dimostra di percepire una affitto, con regolare contratto di locazione, di pari importo.
Anche nel caso che si sia già in pensione, di nuovo i 1.000 euro del cedolino non sono assolutamente confrontabili con i 1.000 euro dell'affitto di cui dicevamo.

Differenza nella solidità dei vari tipi di reddito

Il reddito da locazione è dunque un reddito di serie B?
Agli occhi delle finanziarie la risposta è si, ed il motivo risiede nella ragionevole certezza che tale reddito seguiti ad esistere in futuro e dunque per tutta la durata dell'eventuale prestito erogato.
Non si può dare loro torto se si pensa ad esempio un lavoratore dipendente:
questi per perdere il reddito di cui dispone dovrà essere licenziato, cosa che pur essendo possibile non è necessariamente probabile.
Se questo evento accadesse ci sarebbe comunque la possibilità, all'occorrenza, che la finanziaria possa rivalersi aggredendo la liquidazione spettante al dipendente licenziato.
In più, la presenza di tutele per chi perde il posto di lavoro consente, magari a fronte di una momentanea sospensione delle rate, la loro ripresa appena questi trovi un nuovo impiego.
Prendiamo l'esempio invece del pensionato:
anche per lui la pensione viene incassata regolarmente ogni mese, e quindi il reddito è sempre presente per dar corso al pagamento della rata.
Se dovesse avvenire il decesso del debitore potrebbe intervenire l'indennizzo alla finanziaria mediante la polizza rischio vita, e quindi ci sarebbe comunque il rientro del prestito erogato.
Invece chi affitta un terreno, un immobile o altri beni, ha una tutela decisamente minore:
se il mio inquilino smette, per necessità o per dolo, di pagare l'affitto non c'è, a meno che non sia stato previsto con una fideiussione bancaria, un paracadute in grado di proteggermi rapidamente.
Già dal primo mese di affitto inevaso ecco che, se solo quello è il mio reddito, per certo non potrò pagare la mia rata.

Il malinteso del mutuo pagato con l'affitto

Vi sarà senz'altro capitato di conosce qualcuno, oppure di farlo voi in prima persona:
comprate un immobile e il mutuo che vi viene erogato lo rimborsate girando alla banca quanto incassate affittando l'immobile stesso.
Se lo avete fatto in prima persona però saprete già che la banca accetta di erogarvi il mutuo basandosi sul vostro reddito da lavoro o da pensione.
Se non aveste uno di questi e diceste di voler rimborsare la rata con i soldi che l'inquilino vi versa mensilmente non riuscireste mai a convincerli.
Il motivo?
Quello che abbiamo spiegato nel precedente paragrafo, ossia è troppo alto il rischio che il reddito da locazione sia poco costante.

Ma allora chi ha un reddito da lavoro autonomo?

L'obiezione che si potrebbe sollevare è che se il reddito da locazione è meno sicuro di quello da lavoro dipendente o da pensione, anche quello dei lavoratori autonomi lo è:
loro possono perdere clienti, fare scelte commerciali sbagliate, avere problemi di liquidità, eppure il loro reddito viene considerato per un finanziamento.
Ebbene, è vero che il loro reddito è idoneo a richiedere un prestito ma ci devono essere motivi che convincano chi eroga che, ragionevolmente, tale reddito rimarrà in essere anche in futuro.
Se il lavoratore autonomo chiede un prestito nel primo anno di attività non riuscirà certo ad ottenerlo, nel secondo e nel terzo sarà un pò più probabile, ma è solo quando l'attività è ben consolidata che potrà essere finanziato con maggior facilità e sempre e comunque con condizioni meno favorevoli di chi, dipendente o pensionato, abbia una maggior certezza della continuità del reddito.

I casi degli altri utenti

Se vi trovate su questa pagina sarà perché vi accingete a richiedere un prestito o avete già fatto richiesta e avete avuto un diniego.
Leggendo quando detto fino ad ora vi sarete fatti una idea abbastanza precisa della motivazione.
Se avete comunque dei dubbi e desiderate dei chiarimenti non esitate a porgerci la vostra domanda:
Invia la tua domanda
Seguono i casi altri utenti che ci hanno nel tempo posto domande relative allo stesso argomento, potrete vedere che non siete soli a scontrarvi con questa realtà disagevole, e potreste riconoscervi nelle loro vicende.

• C'è il caso di un utente che dispone di un contratto di lavoro a tempo determinato ma anche dei fitti provenienti da una abitazione e un locale commerciale:
  Prestito con contratto a tempo determinato con rinnovi continui più entrate da locazione immobiliare, può essere richiesto?


• e quello che vorrebbe pagare il mutuo con il ricavato di un affitto
  Se andasse a chiedere un prestito considerebbero solo che ha il mutuo e non che ha anche un affitto che gli consente di pgare la rata mensile del mutuo stesso:
  Prestito di consolidamento di 75.000 euro, 19.000 per estinguere e 56.000 di liquidità. Busta paga 1.500 euro, si può ottenere?


• C'è il caso di chi ha un notevole indebitamento e anche lui paga una delle rate che ha in corso (quella del mutuo) con l'affitto dell'immobile acquistato.
  Anche qui la finanziaria non può inserire il reddito dell'affitto tra i redditi validi per cercare un prestito di consolidamento per lenire l'esposizione del richiedente:
  Richiesta prestito per ristrutturazione con altro prestito, mutuo e cartelle esattoriali da pagare. Può passare?


• Il reddito proveniente da affitti non è idoneo nemmeno per prestiti di importo contenuto, come testimonia il caso di chi necessità di un importo ridotto, 3.000 euro, richiede un prestito che durerebbe poco meno di due anni, ed ha un reddito da locazione di 4.000 euro annui.
  A fronte dunque della durata del prestito il reddito complessivo disponibile sarebbe di 8.000 euro ma, ancora una volta, è la tipologia di reddito a rendere impossibile l'operazione:
  Prestito su Postepay Evolution da 3.000 euro con reddito da locazione. Obiettivo raggiungibile?


• Ci sono poi due coniungi pensionati, hanno un reddito cumulato unendo le due pensioni discreto, ma al quale vorrebbero fosse sommato anche un affitto di 300 euro al mese che percepiscono.
  Per loro si può provare una cessione del quinto della pensione, che per sua stessa natura esclude qualsiasi altro reddito (leggasi affitti) a parte, appunto, la pensione:
  Prestito di 30.000 euro per coniugi pensionati con reddito complessivo di 1800 euro. Importo rata? Costi assicurativi?

Domanda posta alla redazione il 09-05-2024:
Salve è possibile accedere ad un prestito con un contratto regolare di affitto di mia proprietà con reddito di euro 500 mensili

Risposta:
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Cinquecento euro mensili di reddito da locazione, a che prestito si può accedere?

Domanda posta alla redazione il 26-04-2024:
Salve le scrivo per avere informazioni se è possibile accedere ad un prestito di 5.000 euro con un immobile commerciale di mia proprietà con contratto regolare di 500 euro mensili oltre al reddito mensile lavoro in nero grazie per l'attenzione distinti saluti

Risposta:
Gentile Utente,
in assenza di reddito da lavoro, in quanto percepito in maniera non dimostrabile, non potrà ottenere il finanziamento che Le occorre.
L'entrata proveniente dall'affitto dell'immobile di Sua proprietà, sulla base della nostra esperienza, non verrà preso in considerazione.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 13-02-2023:
Buon giorno signori,
Ho 45 anni e risiedo in provincia di Terni.
Avrei bisogno di un prestito a fronte di una garanzia costituita da un contratto di affitto di un appartamento al canone mensile di 350 euro.

Risposta:
Gentile Utente,
non conosciamo alcuna finanziaria che possa erogarLe un finanziamento sulla base della garanzia che Lei intende fornire.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 04-02-2023:
Possiedo 10 immobili da circa 25 anni sempre locati il mio mod unico è cresciuto negli anni, un impiegato è più solvibilità di me?

Risposta:
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Reddito da immobili in essere da venticinque anni, perché ho meno solvibilità di un impiegato?

Domanda posta alla redazione il 09-01-2023:
non si capisce niente, spiegazioni sui prestiti discordanti tra di loro,assurdo creare una pagina di lettura dove non e possibile legare un filo logico.chiudetela!!

Risposta:
Gentile Utente,
ci dispiace che non sia riuscito a trarre una informazione utile dalla lettura della presente pagina.
Qualora volesse puntualizzare meglio quale è il Suo quesito siamo qui apposta per cercare di rispondere il più esaurientemente possibile.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 21-11-2022:
Il mio reddito è composto solo di affitti registrati, gli affittuari ci sono da molti anni e con pagamento regolare. Posso chiedere un finanziamento? ...

Risposta:
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Reddito da immobili affittati, da più anni e pagamenti regolari. In questo caso si può richiedere un prestito?

Domanda posta alla redazione il 08-09-2022:
Buongiorno,sono un giovane pensionato con dei redditi da locazione di terreni e immobile
Sono ancora iscritto alla cassa previdenziale degli odontoiatri e vorrei sapere se posso ottenere un piccolo prestito per stufa macchina e un viaggio.
Grazie

Risposta:
Gentile Utente,
essendo iscritto ad una cassa previdenziale (ENPAM) potrà sicuramente richiedere un prestito ponendo a garanzia il reddito da pensione.
Per quanto attiene invece alla parte che le deriva dalle locazioni essa è, generalmente, non considerata, come discusso nella pagina.
Saluti.
La redazione

Domanda posta alla redazione il 11-07-2022:
Buongiorno vorrei una informazione ho 24 anni sono studente mio padre è deceduto circa 3 anni fa lasciandomi in eredità 2 negozi a Napoli del ...

Risposta:
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Prestito di 7.000 euro a studente con reddito da affitto di 1.900 euro mensili. Si può richiedere?